التصنيفات
الادخار

حلول عدم الادخار: من جيب فارغ إلى وسادة من المال

من المؤكد أن الادخار أمر صعب جدا على أي شخص.

هل تتخيل مدى روعة أن تنتقل من قول “ليس لدي نقود” إلى الحصول على كومة من المال يمكنك استخدامها لتسديد ديونك أو شراء منزل أو استخدامها لتأمين تقاعدك.

نعم الأمر سيكون رائعا جدا، لكنه يتطلب عملا شاقا وتخطيطا وانضباطا.
من المهم أن تكون معتادا على توفير المال بانتظام. لأن توفير المال سيوفر لك أمانا في حالة ظهرت أية نفقات غير متوقعة، أو في حالة فقدت وظيفتك فجأة أو لربما تم تخفيض راتبك.
كما أن الادخار سيوفر لك حلولا إضافية لتحقيق أهدافك المالية.

في حالة كنت لا تدخر من المال بانتظام – فلم يفت الآوان بعد – إليك الآن خطة كاملة ستساعدك.

إليك أهم حلول عدم الادخار هي:

تحديد الميزانية بطريقة صحيحة:

سيساعدك امتلاك ميزانية في تشخيص مشكلة مدخراتك، مثلا قد تكون لديك مشكلة في الدخل حيث لا تكسب ما يكفي من المال لتغطية احتياجاتك الأساسية.
أو قد تكون المشكلة في الإنفاق، بحيث قد تفرط في الإنفاق في فئة معينة أو لربما جميعها.
صدقني امتلاك خطة للميزانية هي أولى حلول عدم الادخار وهي أهم ما سوف يساعدك للتوصل إلى استراتيجيات لتسهيل توفير المال.

ملاحظة: بمجرد أن تكون لديك قائمة بنفقاتك ومداخيلك حينها فقط يمكنك البدء في اجراد تغييرات.

ابدأ صندوق طوارئ:

امتلاك صندرق طوارئ سيساعدك على حماية مدخراتك، لأنه سيوفر لك فرصة لتغطية الفواتير والمصاريف غير المتوقعة.

في حالة كنت ما تزال مدينا بالديون، فيجب على الأقل أن تجعل صندوق الطوارئ يحتوي على قيمة ثلاث أشهر من راتبك الشهري،وحينها يمكنك ايقاف تطويره لحين سداد ديونك.

بالنسبة لي دائما ما أنصح بما يقدر ب 2500 دولار داخل صندوق الطوارئ، صدقني إن قمت بهذا الأمر سوف يسهل التركيز على أهدافك الأخرى بشكل ممتاز، لأنك تعلم أنك تملك ما تعتمد عليه في حالات الطوارئ.

لذا اجعل أهم أولوياتك حاليا بناء واحد قبل أن تسدد ديونك أو تفكر في شراء أي شيء باهظ الثمن.

تخلص من الديون:

إن كنت حقا تحتاج إلى حلول لعدم توفير المال فهذه النصيحة مهمة جدا ركز معي…
بمجرد أن تكون على المسار الصحيح مع صندوق الطوارئ الخاص بك فقد حان وقت إعداد خطة لسداد ديونك من أجل إعادة النظر في المبلغ الذي تسدده في مدفوعات الديون كل شهر ودراسة الخيارات الممكنة لزيادة هذا المبلغ.
قدم أية تضحيات ممكنة في ميزانيتك بهدف زيادة ما تدفعه لتسديد ديونك في أقرب وقت ممكن.

نصيحة: من أجل الإدخار بشكل صحيح وكاف، فلا بد أن تتخلص من ديونك أولا.

ابحث عن حلول لتوفير المال كل يوم:

عندما ترغب في توفير المال فعليك أن تكون مقتصدا.
ابحث عن طرق للتوفير عند شراء البقالة أو عند الخروج للتسوق في السوبر ماركت أو عند أداء أي من فواتيرك الشهرية.

قم بتبديل الخطط ومقدمي الخدمات (التأمين، خدمات الأنترنت، الهاتف…) بهدف ادخار أي مال ممكن.

وحدد المبلغ الدي تنفقه على كل ما يتعلق بالترفيه بحيث لا تنفق إلا على ما هو أكثر أهمية بالنسبة لك.

سيكون من الصعب إجراء تغيير ضخم بهذا الخصوص. لذا حاول وضع هدف شهري لتقليص 30% مما تنفقه وهكذا دواليك حتى تصل للمبلغ المعقول. لكن في نفس الوقت لا تحاول أن تقلص للصفر، لأنه من الضروري أن تتأكد أنك لا تزال تسمح لنفسك بدفع بعض المال في سبيل المتعة حتى لا تشعر بالحرمان والضجر أثناء محاولتك لتوفير المال.

اعطاء الأولوية لمدخراتك:

بمجرد التخلص من الديون وتوفير المال، فمن المهم أن تبدأ في امتلاك أهداف واضحة لمدخراتك.

قد ترغب في شراء منزل يتطلب دفعة أولى كبيرة، لذا فمن المهم أن تحرص دائما على الدفع للاجازات والهدايا نقدا (لا ديون)، شراء السيارة نقدا (لا ديون).
أخيرا قد ترغب في تخصيص بعض من مدخراتك لبناء الثروة أو شراء عقارات استثمارية أو الاستثمار في البورصة.

باختصار من المفيد أن تعرف إلى أين تذهب أموالك لأنها تساعدك على البقاء متحمسا للوصول إلى أهداف توفير المال الخاصة بك.

اجعل الادخار عادة:

اذا استطعت جعل الادخار عادة مدى الحياة فذلك سوف يساعدك على تخفيف ضغوط ادارة أموالك.

عندما ستجعل توفير المال أولوية فأكيد سوف تبدأ في التحقق من الأثمنة قبل الذهاب للمتجر. وسيساعد ذلك في ايقاف عمليات الشراء الاندفاعية ويجعلك أكثر وعيا بما تنفقه.

يمكنك كذلك توفير الفلوس تلقائيا بتحويل شهري للمبلغ الذي تريد حفظه.
الشيء المهم هو أن تبدأ صغيرا وتحاول دمج هذه العادات في حياتك اليومية، وخلاصة القول أنه لا يمكنك أن تتوقع تغير وضعك المالي حتى تجعل الادخار أولوية.

كانت هذه أهم حلول عدم الادخار التي اخترناها لك والتي نتوقع أن تكون مفيدة.

في حالة كنت ترغب بمشاركتنا حلا من عندك فاتركه في التعليق. ولا تنس مشاركتنا أية أفكار أو مشاكل تواجهك قد ترغب في أن نبحث فيها.

التصنيفات
الادخار

أسباب الادخار: أهم 6 أسباب لتوفير المال

ربما تكون قد سألت نفسك عن سبب أهمية توفير المال. إذا كان لديك المال لدفع ثمن كل ما تحتاجه، فلماذا تقلق بشأن تخصيص قدر من المال كل شهر؟

هناك مجموعة متنوعة من الأسباب للبدء أو الاستمرار في ادخار المال.

يدخر الأشخاص المال لأسباب مختلفة، ولكن بشكل عام ستفيدك مدخراتك في المستقبل، سواء كنت تسعى من أجل تجنب الوقوع في أزمة مالية أو تسعى وراء تحقيق أهدافك المالية فإنه يجعل الادخار أسهل، لأنك تسعى وراء هدف واضح ومحدد ومهم في نفس الوقت.

فيما يلي أهم أسباب الادخار:

1. الادخار لصندوق الطوارئ:

من المهم تخصيص صندوق الطوارئ لتغطية النفقات غير المتوقعة.

وفقا لدراسة أجرتها BnakRate خلال سنة 2019 فإن فقط 18 بالمئة من الأمريكيين قالوا بأنهم يستطيعون العيش بمدخراتهم لأكثر من ستة أشهر.

وقال 40 بالمئة منهم أنهم سيحتاجون للإقتراض من أجل تغطية حال ة طارئة تكلفهم 1000 دولار.

الحالات الطارئة نقصد بها إصلاح غير متوقع للسيارة، فواتير طبية باهظة الثمن، أو فقدان وظيفة مفاجئ.

في حالة كنتستفقد وظيفتك فسوف تكون ممتنا إن وضعت مبلغا مهما من المال في صندوق الطوارئ من أجل الحفاظ على نفقاتك لغاية إيجاد وظيفة جديدة.

من الناحية المثالية، يجب أن يحتوي صندوق الطوارئ الخاص بك على مال كاق لتغطية نفقات ثلاثة إلى ستة أشهر.

لذا إن كانت مصاريفك الشهرية عادة 1000 دولار، فحاول أن يحتوي صندوق الطوارئ الخاص بك على قرابة ال 6000 دولار تقريبا.

إن كنت ترغب أن تبدأ في إنشاء صندوق طوارئ الآن فحاول أن تبدأ في وضع أكبر قدر من المال فيه كل شهر لحين وصوله إلى 3000 دولار، وبعدها أضف إليه 5% من راتبك كل شهر.

في حالة كنت حاليا تركز على تسديد ديون فاجعل هدفك أن يصبح صندوق الطوارئ الخاص بك بقيمة مصاريف ثلاث أشهر على الأقل.

إذا كنت عازبا أو لديك مدخول واحد فقط، فلربما أنت بحاجة لصندوق طوارئ أكبر، لأنك لا تملك أية فرصة للنجاة في حالة فقدت وظيفتك.

هام: يمكن أن يساعدك صندوق الطوارئ أيضا في تغطية التكاليف الطبية غير المتوقعة، والتي يمكن أن تظهر حتى لو كان لديك تأمين. في حالة لم يكن لديك خيار حساب توفير طبي، فصندوق الطوارئ هو الحل الأمثل.

2. الاستعداد للتقاعد:

من أحد أهم أسباب الادخار أيضا هو تقاعدك.

كلما بدأت في الادخار للتقاعد مبكرا أصبح الادخار له مستقبلا أقل صعوبة.

غالبا ما يتم الادخار للتقاعد ضمن حسابات تقاعد خاصة.

ما يميز حسابات التقاعد أن لديها خاصية زيادة قيمة الأموال مما يتيح لك كسب فائدة إضافية، وكلما ادخرت مالا أكثر زادت هذه الفوائد.

على سبيل المثال لنفترض أنك فتحت حساب خاصا بالتقاعد، وأودعت فيه 100 دولار كل شهر لمدة 10 سنوات وحصلت لى فائدة 6,5% مركبة سنويا، فسيصبح لديك مبلغ 46593,89 دولار.

إذا بدأت الادخار لتقاعدك في سن ال 25 بتوفير 100 دولار شهريا مع معدل 6,5% فسيكون لديك 103656,45 دولار بحلول سن ال 55.

3. الادخار للدفعة الأولى لشراء منزل:

توفير المال لشراء منزل أكيد سبب مهم أيضا.

فإذا استطعت توفير ما يصل إلى 20% من سعر الشراء، فيمكنك أولا تجنب تأمين الرهن العقاري وثانيا سوف تحصل على سعر فائدة أقل.

بهذه الطريقة أنت تقلل أيضا من المبلغ الذي سوف تحتاج لاقتراضه، مما سيجعل أقساط الرهن العقاري الشهرية في المتناول.

إذا كنت تعتقد أنه لا يمكنك توفير ما يكفي لسداد 20% فأكيد ماتزال تستطيع شراء المنزل، لكن حاول البحث عن عروض توفر تسهيلات أفضل.

يمكنك تحديد ما ستدخره من أجل الحصول على منزل كل شهر بناء على ظروفك وأهداف الادخار الأخرى.

4. الادخار لزيادة معدلات الفائدة:

المكان الذي تدخر به أموالك مهم أيضا.

استخدم حساب توفير منتظم أو حساب توفير على العائد أو حساب سوق المال من أجل كسب الفائدة على مدخراتك.

وكلما ارتفعت الفائدة سيرتفع عائدك أيضا.

معلومة إضافية لك هي أنه مع ارتفاع أسعار الفائدة سترتفع أسعار بطاقات الائتمان أيضا. لذلك من المهم أن يكون لديك مدخرات نقدية في حالة الطوارئ، لذلك ابتعد عن الاقتراض لتسديد الفواتير.

5. الادخار لشراء سيارة أو إجازة أو شيء باهظ الثمن:

حساب الادخار الخاص بك ليس من أجل الأشياء التي تحتاجها فقط، بل من أجل الأشياء التي تريدها أيضا.

التوفير من أجل عملية شراء كبيرة بشكل مسبق يعني أنك لن تدفع أية تكاليف تمويل إضافية مثل الفوائد والرسوم، ليس بالطريقة التي ستدفعها إذا قمت بوضع هذه المشتريات ضمن بطاقة الائتمان.

صدقني يمكنك توفير ما يكفي لشراء سيارة جديدة ودفع ثمنها دفعة واحدة بدلا من الحصول على قرض لشراء سيارة. ناهيك عن أن دفع ثمنها كاملا سيمكنك من التفاوض على سعرها أيضا والحصول عليها بسعر أقل.

أو ربما تدخر لقضاء إجازة أو رحلة خارج البلد لمرة واحدة في العمر.

إن وجود هدف مثير كهذا يمكن أن يسهل عليك تحفيز نفسك على تجنب إهدار المال.

6. الادخار من أجل المصاريف غير المنتظمة:

في بعض الأحيان تعلم أنه سيكون لديك نفقات كبيرة قادمة، حتى لو لم تكن متأكد من مقدارها أو متى ستأتي.

لتغطية هذا النوع من النفقات عليك أولا إنشاء صندوق الاستهلاك. أموال الاستهلاك هي الأموال التي تخصصها للمصاريف المستقبلية المعروفة مثل الضرائب والعطل وإصلاح السيارة وإصلاح المنزل أو تكاليف أخرى غير منتظمة.

يمكن أن تساعد هذه المدخرات الإضافية في منعك من الحاجة إلى الانغماس في صندوق الطوارئ الخاص بك.

بعد كل شيء فدفع الضرائب ليس حالة طارئة لأن تعلم أنها قادمة ويمكنك الاستعداد لها.

نصيحة: قم بتعيين مبلغ صندوق الاستهلاك بناء على التكلفة المتوقعة، مثل تجديد المنزل، أو متوسط التكاليف السابقة بالنسبة لإصلاح السيارة.

التصنيفات
الادخار

كيفية توفير المال للطلاب

تعلم كيفية توفير المال كطالب سيكون مهارة مفيدة. ليس هناك من ينكر أن الطلاب غالبًا ما يحصلون على سمعة سيئة جدًا لمهاراتهم المشكوك فيها في إدارة الأموال. من المحتمل أن تكون الجامعة هي المرة الأولى التي تعيش فيها بعيدًا عن المنزل، ومع كل هذا الإستقلال الجديد، جنبًا إلى جنب مع مبلغ نقدي يتم إنفاقه في حسابك المصرفي في بداية الفصل الدراسي، يأتي إغراء إنفاق أموالك بالضبط على حسب رغبتك الخاصة. رغم ذلك، لا يتعين علينا حتى إخبارك أن هذه فكرة سيئة.

فيما يلي بعض نصائح إدخار المال للطلاب:

قم بالعيش في المنزل بدل سكن الطلاب

يميل العديد من الطلاب الجدد إلى اختيار الإنتقال من منزل عائلاتهم إلى سكن الطلاب، سواء كان ذلك داخل الحرم الجامعي أو خارجه، خلال فترة وجودهم في الجامعة. لا يُعتبر العيش في المنزل أثناء الدراسة عادةً أمرًا عاديًا، ويخشى الكثير من الشعور وكأنهم يفقدون الإستقلال المكتشف حديثًا والحياة الإجتماعية للطلاب. ومع ذلك، فإن العيش في المنزل واختيار التنقل خلال فترة وجودك في الجامعة بدلاً من ذلك قد يوفر لك بعض المال كطالب، خاصةً عندما تفكر في ارتفاع تكلفة الإيجار. هناك إيجابيات وسلبيات لكلا الجانبين، على الرغم من أنه من المهم التفكير في الأفضل بالنسبة لك ولموقفك المالي الشخصي.

احرص على تدبير الميزانية الخاصة بك

بمجرد أن يتم تحويل المال لحسابك المصرفي، من الصعب أن تتجاهل ذلك الصوت الداخلي الصغير الذي يصرخ في وجهك “تعامل نفسك بنفسك!” إن مقاومة الإغراء لفعل ذلك لا تقل عن كونها مؤلمة. لكن عندما نقول إن وضع الميزانية بمجرد وصول المال إلى حسابك المصرفي أمر بالغ الأهمية لتوفير أموالك في الجامعة. قبل أن تفعل أي شيء آخر، خصص نقودًا لتغطية نفقاتك الأساسية مثل الإيجار وفواتير الخدمات ونفقات المواد الغذائية وأي مدخرات. نتيجة لذلك، يمكنك التأكد من أنه سيتم دفع جميع نفقاتك وستعرف بالضبط المبلغ المتبقي لإنفاقه بالطريقة التي تريدها.

قم بالتأكد من الحصول على أفضل حساب مصرفي للطلاب

في كل عام، ستقدم البنوك عددًا كبيرًا من الإمتيازات التي لا تقاوم لجذب الطلاب. قبل الغوص أولاً في العرض الأول الذي تراه، تأكد من بذل الجهد للتعرف على أفضل الحسابات المصرفية للطلاب في السوق والمقارنة. يمكن القول إن أحد أكبر الأولويات عند اختيار حساب بنك الطالب الخاص بك يجب أن يكون السحب على المكشوف بدون فوائد فوجودها يزيد من  التكاليف المفاجئة أو غير المتوقعة أو الطارئة.

احرص على ترك بطاقتك في المنزل أثناء الخروج ليلا

إخراج بطاقتك معك في الليل هي مسألة خطيرة، ولا نوصي بها. بدلاً من ذلك، أخرج بعض النقود واترك بطاقتك بأمان في المنزل. وبهذه الطريقة، يمكنك التأكد من أنك لن تقوم بصرف الكثير من النقود، ولن تشعر بالخوف عندما تنظر إلى رصيدك المصرفي في صباح اليوم التالي، أو تتعرض للسرقة.

لا تتسوق الطعام وأنت جائع

إن التمتع بحرية شراء طعامك أمر رائع حقًا، ولكن قد يكون من السهل جدًا الإنفاق الزائد، خاصةً عندما تتسوق جائعًا. بدلاً من ذلك، خطط لوجباتك مسبقًا حتى آخر مكون. بهذه الطريقة، ستعرف بالضبط ما تحتاج إلى شرائه، والمبلغ الذي ستحتاج إلى إنفاقه وستقل احتمالية إهدار أي شيء. بالإضافة إلى ذلك، فإن التخطيط المسبق لوجباتك الأسبوعية يعني أنك ستكون أقل ميلًا لطلب الوجبات الجاهزة باهظة الثمن.

ابذل جهدًا للطهي مع زملائك في المنزل

فيما يتعلق بموضوع الطهي لماذا لا تحاول تقليل تكلفة متجر المواد الغذائية الخاص بك بشكل أكبر من خلال التجمع مع زملائك في المنزل؟ لن توفر المال فقط كطالب، ولكن ستقضي وقتًا ممتعًا مع زملائك في السكن، وربما حتى تحسن مهاراتك في الطهي. لست مضطرًا حتى إلى البحث عن كتاب طبخ يمكنك العثور على عدد كبير من الوصفات السهلة والميسورة التكلفة للطلاب

احرص على كسب بعض الدخل الإضافي

إذا كانت دورتك تسمح لك بوقت فراغ كافٍ لتولي وظيفة بدوام جزئي، فاحصل على واحدة لكسب القليل من الدخل الإضافي. غالبًا ما يكون للمدن الجامعية فتحات منتظمة لموظفي البيع بالتجزئة  وموظفي التنظيف و موظفي المقاهي. إذا لم يكن الحصول على وظيفة بدوام جزئي لأي سبب من الأسباب خيارًا متاحًا لك، فهناك الكثير من فرص كسب المال التي يمكن العثور عليها عبر الإنترنت.

لا تتسرع في شراء الكتب المدرسية

في بداية العام الدراسي، قد تصاب بنوبة قلبية صغيرة عندما تتلقى قائمة كتب تقدر قيمتها بأكثر ما هو متاح في حسابك المصرفي، صدق أو لا تصدق، ليس كل كتاب في قائمة القراءة الخاصة بك ضرورة مطلقة، وشراء كل كتاب يمكن أن يكون في كثير من الأحيان مضيعة كبيرة للمال خاصة إذا كنت تشتريها جديدة تمامًا. انتظر بعض الوقت لمعرفة النصوص الأساسية التي ستحتاجها حقًا، وحتى بعد ذلك يمكنك شرائها مستعملة من الطلاب الأكبر سنًا. بالنسبة للآخرين، إذا لزم الأمر، يمكنك دائمًا استعارتهم من المكتبة.

خطط لوجباتك

من خلال التخطيط لوجباتك للأسبوع المقبل، فأنت تعرف بالضبط المكونات التي تحتاج إلى شرائها. قم بعمل قائمة تسوق وتسوق بشكل استراتيجي. اشتر فقط ما تحتاجه. يساعد هذا أيضًا في تقليل هدر الطعام في نهاية الأسبوع.

قم بمقاومة اندفاع الشراء

هذا يستحق التكرار، فرّق بين الأشياء التي تحتاجها لأنها من الضروريات والأشياء التي تريدها والتي تعتبر من الكماليات. إذا كنت ترغب في إنفاق الأموال على الحاجة، فتحقق من ميزانيتك أولاً ومعرفة ما إذا كان بإمكانك تحملها.

لا تتخذ قرارات الشراء على الفور دون التفكير في العواقب.

ميّز بين الإحتياجات والرغبات

على الرغم من أنه يبدو تمييزًا بسيطًا، إلا أنك ستندهش من قدرتنا على تبرير بعض قرارات الإنفاق. يمنحك توفير المال عن طريق شراء ما تحتاجه فقط مزيدًا من المرونة في ميزانيتك على المدى الطويل.

تسوق في متاجر الخصم

يجب أن يكون المتجر الذي يقدم خصومات دائمًا وجهتك الأولى عندما تتسوق لشراء السلع المنزلية واللوازم المدرسية والمزيد. تعتبر متاجر التوفير رائعة بالنسبة للملابس المستعملة.

احرص على شراء المنتجات العامة 

تجنب العلامات التجارية التي تحمل الأسماء فهي باهظة الثمن، هذا لا يحتاج إلى شرح. سواء أكان طعامًا أو دواءً أو أدوات تجميل أو منتجات منزلية، اختر الخيار العام الأرخص ثمناً بدلاً من أفضل العلامات التجارية.

اسأل عن خصومات الطلاب

بينما تقدم العديد من المتاجر خصومات للطلاب، لا يتم دائمًا الإعلان عن هذه الصفقات. لا تخف من الإستفسار مع موظف المتجر. جهز بطاقة الطالب الخاصة بك. اسأل عن ميزة الخصم و في بعض الأحيان ستتلقى الخصومات. على سبيل المثال نجد  طبيب العينين يقدم خصم  خاص للطلاب  للحصول على نظارات طبية وذلك بعد الإدلاء ببطاقة الطالب.

لا تخف من طلب المساعدة

غالبًا ما يتجنب الطلاب الوصول إلى الأشخاص الذين يمكنهم مساعدتهم حتى فوات الأوان وهم بالفعل في مشكلة مالية. تجنب القيام بذلك. إذا كنت تعاني من ضائقة مالية، فاتصل بمن حولك للحصول على المساعدة. دع عائلتك تعرف. اطلب من والديك أو أجدادك إرسال أموال إليك أو للحصول على قرض.

التصنيفات
الادخار

كيفية توفير المال للسفر

لنكن صادقين، يمكن للجميع الإدخار بغض النظر عن دخلهم أو وضعهم الإقتصادي. حتى لو قمت بتوفير درهم واحد كل يوم لمدة عامين، يمكنك توفير حوالي 730 درهم. إنه ليس كثيرًا ولكنه يكفي لإخراجك من الباب. لكن في كثير من الأحيان، نفضل إنفاق الأموال على الأشياء التي نريدها بدلاً من إيجاد طريقة لتوفير المال الكافي لتحقيق أحلامنا. من أجل المساعدة، سنشارك بعضًا من المليون طريقة لتوفير المال للسفر.

يُرجى الإنتباه إلى أنه لا يوجد مقاس واحد يناسب الجميع وقد تعمل بعض النصائح أدناه بشكل أفضل من غيرها في حالتك الخاصة:

ضع خطة إدخار

تتضمن خطة الإدخار الجيدة 5 خطوات:

التقييم: قارن خطة رحلتك بواقع وضعك المالي. هل هذا ممكن أم أنك تحلم أكبر من اللازم؟ اتخذ قرارات صعبة. كن صادقا. بمجرد حصولك على فكرة عامة عن التكلفة الإجمالية لرحلتك، قم بتجميع جدول بيانات يسرد دخلك مقابل نفقاتك لترى كيف يتراكم كل شيء.

تحديد الأهداف: يجب أن تشتمل خطة التوفير الخاصة بك على عدة أهداف، بعضها قصير الأجل وبعضها طويل الأجل. ضع أهدافك بأرقام محددة ولا تخجل من التسديد عاليًا. ولكن، ليست عالية جدًا، فهي تقتل حماسك لرحلتك الكبيرة

إنشاء خطة: خطة التوفير هذه توضح بالتفصيل كيف ستحقق أهدافك. يمكن القيام بذلك عن طريق إزالة النفقات غير الضرورية، أو تحديد ميزانية إنفاق صارمة، أو إضافة دخل إضافي لتحقيق أهدافك.

التنفيذ: ضع خطتك موضع التنفيذ وحافظ عليها.

المراقبة وإعادة التقييم:مع مرور الوقت، ستتطور خطتك مع تغير عادات الإنفاق لديك. ألقِ نظرة على تقدمك كل شهر ودقق في الميزانية لإجراء تعديلات محتملة.

تتبع النفقات الخاصة بك

أول الأشياء، تتبع نفقاتك اليومية لمدة شهر أو شهرين تقريبًا، دون تغيير عادات الإنفاق الخاصة بك. بعد شهر أو نحو ذلك، قم بتحليل بياناتك وابدأ في تعديل عادات الإنفاق اليومية عن طريق الإستغناء عن النفقات غير الضرورية. سترغب في تكرار هذا مرة أخرى لمدة 3-4 أشهر القادمة حتى 90٪ من نفقاتك التي تنفقها على الأشياء التي تحتاجها!

ابدأ صندوق سفر مخصصًا

أنشئ حسابًا جديدًا في البنك الذي تتعامل معه وقم بإطعامه شهريًا أو أسبوعيًا أو يوميًا. اجعل من السهل تحويل الأموال من حساب آخر وفي كل مرة تتصل فيها بالإنترنت للتحقق من رصيدك، قم بتحويل بعض الأموال، حتى لو كانت 50 درهم فقط. اجعلها ممتعة. اجعلها عادة. اجعلها طبيعية. 

أنفق أقل على الغداء

قد يكون الأمر بسيطًا مثل عدم الحصول على مشروب بقيمة 20 درهم ولكن احرص على إنفاق أقل من 80 درهم على الغداء. هذه المدخرات سوف تضيف. لنفترض أنك تخرج لتناول الطعام خمس مرات في الأسبوع. مجرد خفض تكلفة الغداء من 120 درهم إلى 80 درهم يوفر لك 8320 درهم سنويًا! لمزيد من المدخرات، قم بتجهيز وجبة غداء إذا كنت تستطيع ذلك.

قلل من مشروبات القهوة الفاخرة

قد يكون التخلص من القهوة من حياتك أمرًا مستحيلًا، وتعد المقاهي مكانًا أساسيًا لكثير من الناس للتواصل الإجتماعي والدراسة والعمل فيها، لكن هذا لا يعني أن عليك إنفاق ثروة على الكافيين! فكر في القهوة المقطرة بدلاً من الموكا الفائق مع جرعات الإسبرسو الإضافية. يمكن أن يوفر لك دفع 20 درهم بدلاً من 50 درهم يوميًا 10950 درهما في السنة!

قلل فاتورة الهاتف الخاص بك

تجنب تسجيل الدخول في العقود وشراء هاتف لا يمكنك تحمل تكاليفه. لست بحاجة إلى ذلك، وعلى الرغم من أنه قد يبدو من المريح جدًا أنه يمكنك سداد مدفوعات الهاتف ببطء عن طريق دفع 200 درهم أو أكثر كل شهر، إلا أن الأمر لا يستحق ذلك. في النهاية قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد. مرحبا الفائدة والرسوم المتأخرة!

بدلاً من ذلك، ضع 200 درهم في مدخراتك كل شهر واحصل على بطاقة SIM هاتف من إحدى الشركات الأصغر، والتي تعمل على نفس الشبكة مثل مزودي الخدمة الأكبر. إنها موثوقة تمامًا، فهي لا تتطلب منك توقيع عقد، وتكلف خطط هواتفهم نصف السعر على الأقل، إن لم يكن أكثر. بالإضافة إلى ذلك، في هذه الأيام، أي شيء يمكن أن يفعله هاتف باهظ الثمن، يمكن أن يفعله هاتف أرخص أيضًا.

قلل من تناول الطعام بالخارج

تضع المطاعم ثقوبًا في خطة الإدخار أكثر من نقار الخشب على الأمفيتامينات. بالإضافة إلى ذلك، فإن تعلم كيفية الطهي بنفسك أمر يبعث على السخرية. تمتلك شبكة Food Network و Recipes.com مخزونًا غير محدود تقريبًا من الوصفات اللذيذة لتبدأ في العمل. تعتبر الأطعمة البسيطة غير المصنعة مثل الأرز والفاصوليا والدجاج والمعكرونة والبطاطس والخضروات صحية ورخيصة.

قلل من استخدام سيارتك

يكاد يكون من المستحيل العيش بدون سيارة إلا إذا كنت تعيش في أكبر المدن أو تستمتع حقًا بركوب الدراجات لمسافات طويلة. مسافاتنا متباعدة جدًا، وليس لدينا مواصلات عامة واسعة النطاق! أسهل طريقة لتقليل استخدامك للسيارة هي بيعها، لكن هذا ممكن فقط إذا كنت على وشك المغادرة في رحلة طويلة الأجل، ولكن حتى إذا كنت لا تستطيع العيش بدون سيارة تمامًا، فقم بالدراجة والمشي أكثر وتسوق بالقرب من المنزل قدر الإمكان. 

الإقلاع عن التدخين

يجب معرفة أنه لا يوفر الإقلاع عن التدخين 20000 درهم في السنة فحسب، بل يمكن أن ينقذ حياتك! لا تستطيع أن تفعل ذلك بنفسك؟ احصل على شخص تعرفه لمساعدتك في الحفاظ على المسؤولية.

إلغاء عضوية الصالة الرياضية الخاصة بك

بدلاً من عضوية الصالة الرياضية الضخمة، مارس التمارين في الهواء الطلق، واركض في الهواء الطلق. ابتلع كبريائك واستخدم أشياء اللياقة البدنية العامة الغريبة في الحديقة. العالم آلة تمارين القلب. شاهد السعرات الحرارية المحروقة في الخارج تتحول إلى دراهم في حسابك المصرفي!

تخلى عن المنتجع الصحي

تشعر الفخامة بالراحة، لكن المنتجعات الصحية هي تكلفة جسيمة. سيكلفك التدليك والتقشير والمانيكير أموالك التي كسبتها بشق الأنفس، وهي بالتأكيد لن تساعدك على السير على الطريق قريبًا. تخلص من الرفاهية قصيرة المدى المتمثلة في التدليل الذاتي ووفر المزيد من الرفاهية المتغيرة للحياة المتمثلة في السفر طويل المدى.

افتح حساب توفير عبر الإنترنت

لا تحصل على أحد حسابات التوفير تلك المرتبطة بحساب الشيكات الخاص بك. إنها طريقة سهلة لتحويل الأموال من مدخراتك.

بدلاً من ذلك، قم بالتسجيل للحصول على حساب توفير عالي العائد وتحويل الأموال إليه تلقائيًا كل شهر. سيساعدك في الواقع على الإدخار! بمرور الوقت، لن تتذكر حتى أن لديك حساب توفير وبحلول الوقت الذي تحصل فيه، سيكون لديك أموال أكثر بكثير مما كنت تعتقد أنه لديك.

احصل على وظيفة ثانية

أعلم أنك ربما لن تحب الحصول على وظيفة ثانية ولكن يمكن أن تساعدك بجدية في تحقيق هدفك بشكل أسرع. حتى ساعات قليلة هنا وهناك في عطلات نهاية الأسبوع كافية لإحداث تأثير خطير على مدخراتك.

لتبدأ، إليك بعض الوظائف المرنة وذات الأجور الجيدة نسبيًا: 

  • مجالسة الأطفال
  •  تنسيق الحدائق
  •  المساعدة الإفتراضية
  • السقاية
  • الدروس الخصوصية
  • تنظيف المنزل
  • نقل الأثاث

 هناك المئات من الوظائف بدوام جزئي التي يجب القيام بها.

اجعل السفر من أولوياتك

ربما تكون هذه هي النقطة الأكثر أهمية في هذه القائمة. بغض النظر عما تفعله، إذا لم تكن ملتزمًا تمامًا بالسفر أو جعل أحلامك حقيقة، فمن المرجح أن تكون دائمًا مجرد واحد من هؤلاء الأشخاص الذين يقولون، يومًا ما، أو ربما عندما أكون ثريًا. لا تخدع نفسك، فلن يكون هناك يوم واحد أو وقت مثالي للسفر أو متابعة أحلامك. حان الوقت الآن، اجعل أحلامك غير قابلة للتفاوض.

الخلاصة

الآن بعد أن أصبح لديك المكونات الصحيحة للبدء في توفير المال ليس فقط للسفر ولكن للمساعدة في تحويل أي حلم إلى حقيقة، فابحث عنه وقم بتكديس حساب التوفير هذا.

التصنيفات
الادخار

توفير المال للأطفال

إن معرفة الطرق الذكية لتوفير المال مهم جدًا لبناء الثروة وامتلاك أساس مالي. يجب على البالغين تعليم أطفالهم كيفية توفير المال، حيث سيلعب هذا دورًا مهمًا جدًا في حياتهم. هذا لا يعلمهم فقط كيف يكونوا مسؤولين، ولكنه سيوضح لهم أيضًا أنك بحاجة إلى المال من أجل البقاء في هذا العالم. فما هي أهمية توفير المال؟ وماهي طرق تعليم الأطفال توفير المال؟ وكيف يقوم الآباء بتوفير المال لأطفالهم في المستقبل. في هذا المقال سنجيب عن الأسئلة السابقة الذكر.

طرق تعليم الأطفال الإدخار وتوفير المال

مناقشة الرغبات مقابل الإحتياجات

الخطوة الأولى في تعليم الأطفال قيمة الإدخار هي مساعدتهم على التمييز بين الرغبات والإحتياجات. اشرح أن الإحتياجات تشمل الأساسيات، مثل الطعام والمأوى والملابس الأساسية والرعاية الصحية والتعليم. الأشياء المطلوبة هي رغبات مثل تذاكر السينما والحلوى و أحذية رياضية أو دراجة أو أحدث هاتف ذكي. يمكنك استخدام ميزانيتك الخاصة كمثال لتوضيح كيف يجب أن تحتل الرغبات مقعدًا خلفيًا للإحتياجات من حيث الإنفاق. 

تمكينهم من كسب أموالهم الخاصة

إذا كنت تريد أن يصبح أطفالك مدخرين، فإن السماح لهم بكسب الأموال وتوفيرها يمنحهم الفرصة لتعلم كيفية استخدامها. عندما تقدم لهم المساعدة لتحقيق دخلهم الخاص من خلال قيامهم بعمل ما، فإنهم يتعلمون أيضًا قيمة عملهم الشاق.

تحديد أهداف الإدخار

بالنسبة للطفل، قد يبدو أن يُطلب منه الإدخار دون توضيح السبب أمر لا فائدة منه. يمكن أن تكون مساعدة الأطفال على تحديد هدف الإدخار طريقة أفضل لتحفيزهم. إذا كانوا يعرفون ما الذي يريدون الإدخار من أجله، ساعدهم في تقسيم أهدافهم إلى قطع يمكن التحكم فيها. إذا أرادوا شراء لعبة فيديو بقيمة 500 درهم، على سبيل المثال، وحصلوا على 100 درهم كل أسبوع، فساعدهم على معرفة المدة التي سيستغرقها الوصول إلى هذا الهدف، بناءً على معدل مدخراتهم. 

توفير مكان للحفظ

بمجرد أن يضع أطفالك هدف الإدخار في الإعتبار، سيحتاجون إلى مكان لتخزين أموالهم. بالنسبة للأطفال الأصغر سنًا، قد تكون الحصالة هي وسيلتهم لتوفير المال، ولكن إذا كانوا أكبر سنًا بقليل، فقد ترغب في إعدادهم بحساب جاري أو توفير خاص بهم في أحد البنوك. وبهذه الطريقة يمكنهم معرفة كيفية زيادة مدخراتهم ومدى التقدم الذي يحرزونه نحو هدفهم.

جعلهم يطلعون على الإنفاقات الخاصة بهم

جزء من كونك مدخرًا أفضل يعني معرفة أين تذهب أموالك. إذا كان أطفالك يحصلون على إعانة، فإن جعلهم يكتبون مشترياتهم كل يوم ويضيفونها في نهاية الأسبوع يمكن أن يكون تجربة رائعة. شجعهم على التفكير في كيفية إنفاقهم ومدى سرعة تحقيقهم لهدف المدخرات إذا أرادوا تغيير أنماط إنفاقهم.

عرض حوافز التوفير

من الذي لا يحب المال المجاني؟ إذا كنت تواجه مشكلة في تحفيز أطفالك على الإدخار، يمكنك استخدام نفس المبدأ لتكثيف جهودهم. إذا كان طفلك قد حدد هدفًا كبيرًا للإدخار على سبيل المثال، جهاز لوحي بقيمة 4000 درهم فيمكنك عرض مطابقة النسبة المئوية لما وفره. كبديل، يمكنك تقديم مكافأة عندما يصل طفلك إلى مرحلة مدخرات، مثل مكافأة قدرها 500 درهم لبلوغ علامة منتصف الطريق.

ترك مساحة للأخطاء

جزء من جعل الأطفال يتحكمون في أموالهم هو السماح لهم بالتعلم من أخطائهم. من المغري التدخل وتوجيه الأطفال بعيدًا عن خطأ محتمل التكلفة، ولكن قد يكون من الأفضل استخدام هذا الخطأ كلحظة قابلة للتعليم. بهذه الطريقة سيعرفون في المستقبل ما لا يجب عليهم فعله بأموالهم.

العمل كدائن لهم

أحد المبادئ الأساسية للإدخار هو ألا تعيش بما يتجاوز إمكانياتك. إذا كان لدى طفلك شيئًا يريد شراءه ولم يكن صبورًا بشأن الإدخار من أجله، فإن كونك دائنًا لابنك يمكن أن يساعد في تعليمه درسًا قيمًا عن الإدخار. لنفترض أن طفلك يريد شراء شيء يكلف 1000 درهم. يمكنك إقراض المال وطلب السداد من الإعانة التي تقدمها، مع الفائدة. الدرس الذي تريد تعليمه هو أن الإدخار قد يعني تأخير الإشباع لفترة أطول، لكن العنصر الذي تريد شراءه سينتهي بكلفة أقل إذا انتظرت.

التحدث عن المال

إذا كنت تريد أن يتعلم الأطفال عن الإدخار، فيجب أن تكون مناقشة مستمرة. سواء كنت تقوم بجدولة تسجيل وصول أسبوعي منتظم للتحدث عن المال أو كسب المال من المحادثات كجزء من جولتك اليومية، فإن المفتاح هو الإستمرار في المحادثة. 

تمثيل قدوة حسنة لهم

إذا كنت تريد أن يصبح أطفالك مدخرين، فإن كونك واحدًا من الذين يدخرون الأموال يمكن أن يساعدك. إن الحصول على صندوق الطوارئ الخاص بك في شكل جيد، أو فتح حساب توفير، أو ببساطة زيادة مساهماتك، كلها خطوات يمكنك اتخاذها لتشجيع الإدخار كنشاط عائلي. يمكنك أيضًا أن تقرر التوفير لشراء شيء ما بشكل جماعي مثل شاشة تلفزيون كبيرة أو إجازة عائلية أو حمام سباحة.

أهمية توفير المال للأطفال

يمكن أن يبقيك الإدخار بعيدًا عن المشاكل المالية في حالات الطوارئ.

عندما يضع الناس ميزانية، فإنهم عادة ما يقومون بعمل جيد في حساب الأشياء التي يمكن التنبؤ بها، مثل الإيجار أو التأمين على السيارة. إنهم لا يمثلون حسابًا جيدًا للنفقات غير المتوقعة، مثل فقدان الوظيفة فجأة أو الحصول على تأمين الفواتير الطبية. إذا واجهت هذه الأنواع من التكاليف، فإن اقتراض الأموال يعد خيارًا، لكنه ليس خيارًا رائعًا لأن المقرضين عادةً ما يفرضون عليك رسومًا، مثل الفائدة. إذا قمت بتوفير بعض المال، فيمكنك السحب من الأموال النقدية التي دفعتها بدلاً من ذلك وتجنب الديون.

الإدخار يعني الإعتماد على الذات

إذا قمت بتوفير أموالك، فلن تضطر إلى الإعتماد على والديك أو أي شخص آخر للتعامل مع عملية الشراء. هذه الحقيقة لا تعني أن رأيهم لم يعد مهمًا. هذا يعني ببساطة أنه يمكنك التخلص من بعض العبء المالي على أكتافهم وتحمله بنفسك، والحصول على بعض الإستقلالية.

يوفر الإدخار قدرًا أكبر من الحرية المالية للمستقبل

 يعني الإدخار أحيانًا أنك تنفق أقل على الشراء. على سبيل المثال، إذا قمت بالتوفير وتمكنت من الدفع نقدًا في وكالة بيع سيارات أو خصصت المزيد من الأموال على المنزل، فعادة ما يمنحك المُقرض صفقة أفضل ليست باهظة الثمن، حيث سيربط المبلغ النقدي أو الدفعة المقدمة الأكبر مع مخاطر أقل. يمكنك استخدام الأموال التي لا تنفقها في هذه الأنواع من المواقف على أشياء أخرى قد تريدها أو تحتاجها، لذلك من المحتمل أن يكون لديك المزيد من الخيارات حول ما يجب القيام به.

يمكن أن يمنحك الادخار أيضًا الحرية حيث يمكنه وضع المزيد من الأموال في جيبك. على سبيل المثال، إذا وضعت أموالك في حساب بنكي بفائدة، فسيدفع لك البنك فعليًا مبلغًا صغيرًا بناءً على رصيدك. وبالمثل، إذا كنت تستخدم مدخراتك لشراء الأسهم في سوق الأوراق المالية، فقد تتمكن من بيع تلك الأسهم بربح.

يمكن أن يجعلك الإدخار أكثر سعادة

لا يمكن للمال شراء السعادة في حد ذاتها، ولكن إذا كنت أكثر استقلالية ولديك المزيد من الخيارات المتاحة لك، فربما لن تشعر بالقلق أو الإكتئاب أو عدم الرضا. يمكنك أيضًا أن تشعر بالرضا حيال حقيقة أنك حددت وحققت أهدافك المالية، خاصة إذا كانت تلك الأهداف تتضمن مساعدة الآخرين.

يساعدك التوفير على رؤية ما هو ممكن

على الرغم من أن بعض الإدخار يتعلق بمعالجة حالات الطوارئ التي قد لا ترغب في التفكير فيها، فإن التوفير يرتبط أيضًا بالأهداف الإيجابية. على سبيل المثال، ربما كنت ترغب دائمًا في حضور فصل دراسي في الفنون أو الذهاب في إجازة في ولاية أو دولة أخرى. عندما تعتمد الإدخار المالي فإنك تتعلم أن ترى العالم وحياتك على ما يمكن أن تكون عليه، وليس على حقيقتها. طريقة التفكير هذه هي مفتاح كبير للبقاء ملهمًا ومتحفزًا وقويًا.

كيفية توفير المال للأطفال في المستقبل

أنشئ حساب توفير منفصل

يعد حساب التوفير عالي العائد ضروريًا عندما تحتاج إلى مدخرات لاستخدامها في المستقبل. هذا الحساب منفصل عن حساب التوفير العادي الذي تستخدمه بشكل روتيني.

افتح حساب توفير للأطفال

تقدم معظم البنوك حسابات توفير للأطفال.   هذه الحسابات مملوكة للآباء بشكل مشترك وتساعد على تطوير عادة الإدخار بين الأطفال، وكذلك تعريفهم بإدارة الأموال.

عندما يصلون إلى سن معينة، يمكن أن يكون لديهم حساب تحقق من المراهقين وبطاقة خصم. لا داعي للقلق على الآباء بشأن الإنفاق الزائد على أطفالهم لأن هذه البطاقات بها حد أقل للإنفاق والسحب.

يمكن للوالدين أيضًا مراقبة الحساب كمالكين مشاركين ومساعدة الأطفال على معرفة المزيد حول إدارة الأموال.

ابدأ حساب وصاية

يحافظ هذا الحساب على المدخرات التي تم إنشاؤها لتعليم طفلك بأمان حتى يصبح الطفل بالغًا. يتم تمويل الحساب وإدارته بواسطتك، ولكن الطفل هو صاحب الحساب.

لا يمكنك التحكم في استخدام الحساب بمجرد أن يصبح الطفل بالغًا لأن المدخرات يتم تحويلها من حساب الوصاية إلى حساب الطفل. يمكنك فتح هذه الحسابات في البنوك أو شركات الوساطة.

لا توجد قيود على كيفية استخدام الحساب طالما أن المستفيد هو الطفل.  

جزء من المكاسب من الحساب معفى من الضرائب. يتم فرض ضريبة على جزء ما وفقًا لمعدل ضريبة دخل الطفل والمتبقي في معدل ضريبة الوالد.

افتح حساب توفير صحي 

هذا حساب توفير صحي ذو امتيازات ضريبية متاح للأفراد الذين لديهم خطة تأمين صحي قابلة للخصم العالي.

يمكن لطفل بالغ أن يفتح حسابًا حتى عندما يكون وسط عائلته. يتم تحويل أموال حساب التوفير الصحي من سنة إلى أخرى إذا لم يتم إنفاقها وقد تكسب فائدة غير خاضعة للضريبة أو أرباح أخرى.

إدخر الأموال في صندوق استئماني

يعد إنشاء صندوق استئماني خيارًا للأشخاص الذين لديهم أصول وأموال يريدون نقلها إلى الجيل التالي. الصندوق الإستئماني هو كيان قانوني، ومن المنطقي إنشاء صندوق استئماني عندما يكون لديك مبالغ كبيرة للإدخار.

تقوم بتعيين وصي للصندوق وتذكر المستفيد أو المستفيدين.

يتم الصرف في الوقت المحدد وفقًا للتعليمات الواردة في صفقة الثقة. وتقرير كيف سيتم إنفاق الأموال لتجنب تبديدها.

شجع الأطفال على بدء المدخرات مبكرًا

يرغب معظم الآباء في تأمين مستقبل أطفالهم. المدخرات والإستثمار جانبان من جوانب تكوين الثروة لنفسك ولأطفالك. يعد التعليم العالي عاملاً حاسمًا في ضمان نجاح أطفالك ماليًا خلال مرحلة البلوغ. كما رأينا أعلاه، هناك طرق مختلفة لضمان توفر المدخرات عند الحاجة بالمبلغ المطلوب في المستقبل.

يمكنك المساهمة في مجموعة متنوعة من الخطط في مراحل مختلفة من حياتك العملية. قم بتثقيف أطفالك حول مفاهيم وطرق الإدخار والإستثمار وتعلم قيمة كل درهم يتم كسبه وحفظه وإنفاقه. سيكون ذلك بمثابة استراتيجية لتخفيف الضغط لكل من الآباء وأطفالهم عندما يكبرون.

الخلاصة 

الإدخار شيء يجب على كل طفل القيام به. فهو يتيح لك شراء العناصر التي قد تكون بعيدة المنال بطريقة أخرى، ويبقيك بعيدًا عن المشاكل المالية ويجعلك أكثر استقلالية. في كثير من الأحيان، هذا يعني أنه يمكنك فعل المزيد، حيث يوفر لك المزيد من الخيارات أو تحصل على أموال إضافية. بعد ذلك، يمكنك أن تشعر بسعادة أكبر. الأهم من ذلك، أن التوفير يجعلك تبقي عينك على أحلامك. 

التصنيفات
الادخار

إدخار المال للمستقبل

من الأسهل والأكثر إمتاعًا أن نحصل على الدخل والأموال التي كسبناها وعملنا بجد لتلقيها، وإنفاقها كل شهر من خلال شراء ما نريد وعدم التفكير في المستقبل. المشكلة، عندما يتعلق الأمر بالمال، هي أننا لا نخطط ونخصص ما يكفي من المال.

بين اليوم ونهاية أيام كسب الدخل، يمكن أن يحدث الكثير. قد نفقد وظيفتنا، أو نتلقى زيادة أو نقصانًا في الأجور، أو نصبح غير قادرين على العمل. يعد وضع إستراتيجيات حول الدخل الذي نجنيه الآن لوضع خطط للمستقبل أحد أفضل الأشياء التي يمكننا القيام بها بأموالنا التي حصلنا عليها بشق الأنفس. هذا المقال سيغطي بعض النصائح لإدخار المال للمستقبل.

افتح حساب توفير

من المحتمل أن يكون لديك بالفعل حساب توفير مع البنك الذي تتعامل معه. إذا لم يكن لديك حساب مفتوح، فمن السهل أن تحصل على حساب مع أي بنك من اختيارك. 

إذا قررت فتح حسابين، يمكن تخصيص أحدهما للمدخرات قصيرة الأجل والآخر للمدخرات طويلة الأجل. مهما فعلت، افهم أن هذا المال ليس من المفترض أن يتم لمسه كثيرًا. هذا هو حساب التوفير المستقبلي الخاص بك.

اكتشف الهدف من الإدخار

قد لا يكون توفير المال للمستقبل هو الشيء الأكثر إثارة. بعد كل شيء، فإن الأموال التي كسبتها موجودة في مكان ما بعيدًا عن الأنظار.

لجعل الأمر أكثر إثارة، اكتشف بالضبط ما تقوم بتوفير أموالك من أجله. يدخر الكثير من الناس للتخلص من الديون أو دفع دفعة أولى لشراء منزل أو شراء سيارة جديدة أو قضاء إجازة رائعة.

إذا كنت بحاجة إلى الدافع للإدخار، فما عليك سوى التفكير في الأمر على أنه استثمار في رحلتك المستقبلية في الحياة أو منزل أحلامك المستقبلي. يؤدي القيام بذلك إلى منح كل درهم هدفًا وإثارة هذه العملية.

قم بتخصيص وديعة شهرية

أسرع طريقة لتوفير المال للمستقبل وتنمية مدخراتك هي تخصيص مبلغ للإيداع كل شهر. لتحديد مبلغ الإيداع، اجمع المبلغ الإجمالي الذي تربحه عادةً في الشهر. ثم اطرح كل فواتيرك من المبلغ.

بناءً على ما تبقى، حدد المبلغ الذي ستنفقه في عمليات الفحص الخاصة بك والمبلغ الذي يمكنك تحمله في مدخراتك. يجب أن يكون المبلغ الذي تضعه في مدخراتك كبيرًا قدر الإمكان حتى تتمكن من زيادة مدخراتك في أسرع وقت ممكن.

يجب أن يكون المبلغ الذي تخصصه كل شهر واقعيًا وكافيًا لإحداث تأثير. قد يبدو من الصعب التخلي عن هذا المال الآن، لكن الأمر يستحق كل هذا العناء.

قم بتحديد ميزانيتك

هذه في الأساس خطوة مهمة، ضع ميزانية لنفسك. للتأكد من أنك تحقق هدفك الشهري المتمثل في المبلغ الذي تريد توفيره، عليك أولاً التأكد من أن لديك ما يكفي من المال. يعني هذا عادةً تقليل الإنفاق على أوقات الفراغ مثل تناول الطعام بالخارج والترفيه والإشتراكات، وما إلى ذلك.

إذا كنت تدخر مبالغ كبيرة أو تسدد ديونًا، أو تريد تبسيط الرغبة في كسر دورة رواتب المعيشة إلى شيك الراتب، فقد حان الوقت لتعيين ميزانية شهرية لمراقبة إنفاقك. قد يكون إنشاء ميزانية شهرية أمرًا صعبًا بعض الشيء في البداية إذا لم تقم بذلك من قبل.

طريقة سهلة للبدء هي سرد ​​جميع فواتيرك ونفقاتك التي يجب عليك دفعها كل شهر. ستشمل هذه القائمة الإيجارأو الرهن العقاري وفاتورة الهاتف ودفع السيارة ومحلات البقالة، وما إلى ذلك.

بعد ذلك، قم بإدراج كل ما تشتريه عادةً من الرفاهية مثل تناول الطعام في الخارج والترفيه والتسوق وما إلى ذلك.

الآن بعد أن أصبحت لديك قوائمك، قدّر مقدار الأموال التي تنفقها لكل قائمة. فواتيرك متسقة إلى حد ما لذا يجب أن يكون هذا الرقم سهلًا. الميزانية الحقيقية هي للقائمة الثانية من نفقات الرفاهية.

إذا لم تقيد نفسك من قبل، فقد حان الوقت الآن. حدد مبلغًا بالدرهم ترغب في إنفاقه كل شهر والتزم به. هذا يعني أنك إذا قضيت حدك في نصف الشهر فقط، فقد حان الوقت لإعادة تقييم عادات الإنفاق الخاصة بك بينما تجد أنشطة مجانية للقيام بها خلال الأسبوعين المقبلين.

احرص على معرفة قيمة وقتك

قد لا يبدو توفير المال أمرًا مثيرًا، خاصة وأنك عملت 40 ساعة في الأسبوع مقابل راتبك. لماذا تذهب وتنفق كل أموالك على الحفلات والتسوق؟

إذا كنت تقضي راتبك ليوم واحد في غضون ساعات قليلة، فمن المحتمل أنك لا تقدر وقتك. بدلاً من ذلك، إذا كنت تريد حقًا توفير المال للمستقبل، فاستثمره في شيء سيكون له تأثير إيجابي على حياتك. القليل من المشروبات مع الأصدقاء وبعض الملابس باهظة الثمن لا تساوي ما يمكنك الحصول عليه من توفير هذا المال لمستقبلك.

افهم معنى التدفق النقدي

أنت بحاجة إلى فهم التدفق النقدي: ما هو، وكيف يعمل وكيف تبدو نفقات أسرتك الشخصية. راجع دخلك ونفقاتك وانظر أين تكمن عادات الإنفاق لديك. كن متعمدًا بشأن إجراء تغييرات على الأشياء التي يمكنك توفيرها من أجل توفير المال. 

اعمل مع شريكك

إذا كنت متزوجًا أو تعيش مع شخص ما، فإن التواصل والعمل الجماعي بشأن الشؤون المالية لأسرتك أمر بالغ الأهمية. للحفظ، يجب أن يكون كلاكما على دراية برغباتك وخططك ومواردك. ستواجه أفضل الخطط الموضوعة بدون وجود اضطرابات. 

قم بالتمييز بين الحاجات والرغبات

افهم الإختلافات بين الإحتياجات والرغبات وحدد احتياجاتك. كن قادرًا على قول لا عندما لا يتوافق شيء ما مع أهدافك المالية، اليوم وفي المستقبل، واعمل على تقوية مناعتك تجاه رغباتك الثانوية، واحرص على تلبية حاجاتك الضرورية في إطار مقنن. 

احرص على تقليل النفقات

ما هي النفقات أو العناصر التي يمكنك خفضها لتعزيز أهداف المدخرات الخاصة بك؟ هناك خمسة مجالات رئيسية لمراجعتها للفرص، بما في ذلك الطاقة والمرافق والأغذية والبقالة ورسوم البنوك وبطاقات الإئتمان والضرائب ونفقات السيارات (مثل الغاز والتأمين).

قم بإجراء مراجعة

في بعض الأحيان لا ندرك حتى ما ننفقه كل شهر حتى نفحصه. راجع كل ما تدفع مقابله. ما الذي تشتريه وما قد لا تحتاجه؟ إذا كنت بحاجة إليه، فهل هناك طريقة للحصول عليه مقابل أقل؟

فكر في الأطفال

أيضا، ضع في الإعتبار أطفالك. من المهم للغاية تعليمهم المدخرات والإنفاق. من المهم أيضًا أن تكون قدوة: إنها تعكس سلوكياتك وستأخذ زمام المبادرة في دور المال في حياتهم. تتضمن بعض الدروس الأساسية الإنتظار لشراء شيء ما تريده، والإدخار، وتحديد طرق معينة للإدخار للأطفال واتخاذ خيارات حكيمة وفهم أنه عندما يتم إنفاق الأموال، لا يمكن إنفاقها في مكان آخر.

استمتع بالحياة

نعم، لقد كنا نعظ بفضائل الإنضباط وشد الأحزمة ومقاومة الإشباع الفوري. لكن الجميع بشر فقط. إن إدراك أهمية المدخرات لا يعني أنه لا يمكنك الإنفاق بين الحين والآخر على أشياء من أجل المتعة أو الإسترخاء أو الإحتفالات. ولكن تأكد من زيادة الإنفاق العرضي على ميزانيتك.

الخلاصة

ستساعدك الإستراتيجيات المذكورة أعلاه على الإلتزام بالميزانية وحفظ أهدافك مع السماح ببعض المرح في الميزانية. تذكر أن الهدف بدون خطة هو مجرد أمنية. قم بتدوينها وخلق الوقت والفرصة، وحقق ذلك.

التصنيفات
الادخار

كيفية ادخار المال لشراء منزل

بالنسبة لمعظم الرهون العقارية، سيتعين عليك وضع بعض المال على الأقل، وهذا ليس الشيء الوحيد الذي يجب عليك التوفير من أجله: هناك أيضًا تكاليف إغلاق وضرائب على الممتلكات وإصلاحات وصيانة مستمرة. هذا كثير لتقوم به، ومن المنطقي أن تستغرق بضع سنوات للإدخار قبل أن تتمكن من شراء منزل. قد يبدو هذا وقتًا طويلاً، لكن لا تقلق فهناك عدة طرق لتسريع ذلك. إذا كنت تأمل في أن تصبح مالك منزل في المستقبل،

فإليك أفضل النصائح حول كيفية الإدخار لشراء منزل:

بناء ميزانية أفضل

الخطوة الأولى في عملية الإدخار هي وضع الميزانية. إذا كنت لا تعرف أين تذهب أموالك كل شهر، فمن المستحيل تحويل الأموال إلى الدفعة الأولى.

أولاً، اجلس مع كشوف حسابك المصرفي وجميع مدفوعات بطاقة الإئتمان الخاصة بك. انظر إلى المكان الذي تنفق فيه أكبر قدر من المال. لاحظ مقدار ما تنفقه على الضروريات مثل الإيجار ودفعات القروض البنكية. ثم ضع في اعتبارك المبلغ الذي تنفقه كل شهر في أشياء غير ضرورية مثل الترفيه والمطاعم وما إلى ذلك. يمكن أن يساعدك تطبيق الميزانية في هذه العملية إذا كنت ترغب في تجنب حساب نفقاتك بنفسك.

بعد تصنيف نفقاتك، ابحث عن المجالات التي يمكنك تقليصها فيها. ضع ميزانية محددة (لكن واقعية) لكل فئة والتزم بها. تأكد من تخصيص مبلغ معين لتخصيصه للدفعة المقدمة كل شهر. اعتبر مدخراتك حسابًا غير اختياري.

السيطرة على الديون الخاصة بك

إن تحمل الكثير من الديون يجعل من الصعب ادخار المنزل، لأن جزءًا كبيرًا من دخلك يذهب إلى السداد. يمكن أن يؤدي عبء الديون هذا أيضًا إلى زيادة صعوبة التأهل للحصول على قرض عقاري. إذا كان لديك دين، فافعل كل ما في وسعك لتقليله. إذا كان لديك قروض طلابية بأسعار فائدة مرتفعة، ففكر في إعادة تمويلها لخفض مدفوعاتك. إذا كان لديك دين على بطاقة ائتمان عالية الفائدة، فقم بسداد ما تستطيع وفكر في تحويل رصيدك إلى بطاقة منخفضة الفائدة.

وضع مدخرات التقاعد في الإنتظار المؤقت

قد لا يكون هذا مستحسنًا إذا كنت على وشك التقاعد. ولكن إذا كنت شابًا وتساهم بنشاط بنسبة مئوية من دخلك في خطة التقاعد، ففكر في تحويل هذه الأموال مؤقتًا إلى مدخرات الدفعة الأولى للمنزل. يجب أن يكون هذا على المدى القصير فقط، ولكن يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في السرعة التي يمكنك من خلالها الإدخار للمنزل، خاصة إذا كنت تضع حاليًا جزءًا كبيرًا من كل راتب في حساب تقاعد.

استخدام التكنولوجيا لجعل الإدخار فعالا 

من الواضح أن تقليص الأموال وتخصيصها أمر مهم إذا كنت ترغب في الإدخار لشراء منزل، ولكن أخذ جزء من كل راتب يمكن أن يبدو وكأنه يشنج أسلوبك. إذا كان الأمر كذلك، فجرب تطبيقًا مثل Digit، والذي يستخدم التكنولوجيا لتوفير مبلغ يومي صغير بما يكفي بحيث لا تلاحظه أو يضر بميزانيتك. هناك أيضًا Acorns، التي تقرب مشترياتك إلى أقرب درهم وتضع الفرق في حساب الإستثمار. يمكن أن تضيف قطع الغيار الخاصة بك بسرعة بمرور الوقت، ويمكنك أيضًا إجراء ودائع لمرة واحدة متى أمكنك ذلك.

طلب أموال الهدية

عندما تسأل عائلتك عما تريده في عيد ميلادك أو عيد الميلاد أو الذكرى السنوية أو أي مناسبة خاصة أخرى، أخبرهم أنك تحب التخلي عن العناصر الملموسة وبدلاً من ذلك احصل على أموال الهدايا التي يمكنك دفعها في المنزل. بينما قد لا يلزم الجميع، قد يستمتع بعض أقاربك بمعرفة أنهم يساعدونك في تحقيق حلمك في امتلاك منزل.

تقليل نفقات العيش

إحدى الطرق السريعة لتوفير المزيد من المال من أجل دفعة أولى هي تقليص النفقات اليومية. تقليص النفقات هي عملية تقليل نفقاتك والعيش بأقل من إمكانياتك أثناء التوفير. عندما تقوم بتقليص نففاتك، فإنك تقلل المبلغ الذي تدفعه مقابل النفقات الضرورية وبدلاً من ذلك تقوم بتحويل تلك الأموال الإضافية إلى حساب توفير.

يعد الإنتقال إلى شقة أصغر أو بيع إحدى المركبات الإضافية لعائلتك أو الإنتقال إلى منطقة أكثر بأسعار معقولة طرقًا رائعة لتقليص الحجم. كثير من الناس يقلصون حجمهم أثناء ادخارهم لعملية شراء كبيرة. قد تجد أنك تستمتع بالحياة البسيطة.

التقليل من العادات السيئة

يمكن أن يساعدك التقليل من عادة سيئة واحدة أو التخلص منها تمامًا على التخلص من مئات الدراهم سنويًا. ضع في اعتبارك الإقلاع عن هذه العادات غير الصحية وتحويل الأموال إلى صندوق الإدخار الخاص بك من بين هذه العادات السيئة نجد:

الشراء المندفع: إذا كنت تميل إلى الإندفاع في التسوق شخصيًا أو عبر الإنترنت، فقد تفكر في تقليل هذه المشتريات. حاول إلغاء الإشتراك من رسائل البريد الإلكتروني التسويقية حتى لا ترى باستمرار صفقات في صندوق الوارد الخاص بك. ستوفر المال وتتجنب أكوام الفوضى حول منزلك.

الحصول على الوجبات السريعة: تناول الطعام في الخارج والوجبات السريعة أمران رائعان، ولا أحد ينكر ذلك. لكن الأمر ليس بهذه السهولة على محافظنا. حاول طهي بضع وجبات في المنزل كل أسبوع بدلاً من طلبها بالخارج. 

طلب زيادة الراتب

هل يتبقى لديك القليل من المال للإدخار بعد أن تدفع لك؟ قد يكون الوقت قد حان لطلب علاوة. استخدم هذه النصائح لزيادة فرصتك في النجاح.

الوقت المناسب: توقيت محادثة راتبك هو أفضل طريقة لإعداد نفسك للنجاح. تجنب مطالبة مديرك بعقد اجتماع أثناء مشروع محموم أو عندما يكون الوقت أعلى من سعره. أفضل وقت لطلب علاوة هو أثناء مراجعة أدائك السنوية ولكن خلال الأسابيع التي تلي الإنتهاء من مشروع كبير يعد أيضًا اختيارًا ممتازًا.

القدوم مستعدًا: لا تدخل أبدًا في مناقشة حول الراتب وأنت غير مستعد. اجمع بيانات أداء ونتائج محددة من المشاريع التي عملت عليها. حدد بالضبط مدى انشغالك وما كنت تعمل عليه. سيساعد ذلك في إظهار مديرك أنه لا يمكنه تحمل خسارتك.

كن واثقًا ولكن ممتنًا: إن موقفك خلال اجتماع مناقشة الراتب لا يقل أهمية عن ما تقوله. كن واثقًا مما تطلبه ولكن أيضًا ممتنًا ومتحمسًا. دع مديرك يعرف أنك تتصور نفسك تنمو مع شركتك وأنك متحمس لتحمل المزيد من المسؤوليات.

التخلي عن الإجازة

يمكن أن يكون استكشاف وجهة جديدة تجربة رائعة. لسوء الحظ، غالبًا ما تكون باهظة الثمن. الأسرة المتوسطة المكونة من أربعة أفراد تنفق حوالي 45000 درهم في إجازة وهذا جزء كبير من المال.

ضع في اعتبارك تخزين هذه الأموال مقابل دفعة أولى واستمتع بإقامة في مدينتك بدلاً من ذلك. اليك بعض الافكار للبدء.

استكشف المواقع التاريخية القريبة منك: لست بحاجة إلى حجز رحلة إلى لندن أو ميلانو لتجربة الثقافة. المغرب مليئ بالتاريخ الثري والمثير. قم بزيارة متحف أو محمية طبيعية أو موقع تاريخي بالقرب منك للحصول على حقنة ثقافية بجزء بسيط من السعر.

خطط ليوم سبا في المنزل: هل تحلم برحلة إلى المنتجع الصحي؟ قم بتكرار التجربة بمفردك باستخدام مجموعة أدوات العناية بالوجه في المنزل، وحوض الإستحمام الفقاعي والكثير من الشموع. يمكنك حتى طلب صندوق اشتراك للجمال بحوالي 100 دراهم إذا كنت ترغب في مفاجأة بينما تنغمس.

جرب دروس الطبخ أو الفنون المحلية: بالنسبة للعديد من المسافرين، فإن متعة تجربة شيء جديد هي واحدة من أفضل أجزاء الإجازة. اختبر طبقًا جديدًا في فصل طبخ محلي أو قم بإنشاء عمل فني في مركز ترفيهي قريب لتجربة تعليمية منخفضة التكلفة.

الحصول على وظيفة ثانية

مع استمرار توسع اقتصاد الوظائف المؤقتة، هناك طرق لتحقيق ربح سريع للمساعدة في زيادة مدخرات الدفعة الأولى. ضع في اعتبارك قضاء بضع ساعات في الأسبوع في القيادة للحصول على خدمة مشاركة الرحلات أو التسوق أو توصيل الوجبات لخدمة التوصيل عبر الإنترنت، أو المشي بالكلاب، أو رعاية الحيوانات الأليفة، أو شحن الدراجات البخارية ذاتية الخدمة . بفضل التكنولوجيا، هناك عدد متزايد باستمرار من فرص العمل المستقل مثل هذه التي تتطلب مؤهلات قليلة جدًا وتجعل من السهل كسب نقود إضافية يمكنك وضعها بعيدًا عن المنزل.

طلب المساعدة

لا عيب في طلب المساعدة، خاصةً عندما تقوم بادخار لشيء كبير مثل الدفعة الأولى على المنزل. يقوم المزيد من مشتري المنازل بالتعهيد الجماعي لمدفوعاتهم الأولية من خلال مواقع الويب والتطبيقات.

قد ترغب في مطالبة الأقارب والأصدقاء بتخطي الهدايا المادية في الأعياد والمناسبات الخاصة بدلاً من المال. أصبحت هذه ممارسة أكثر شيوعًا في المناسبات مثل حفلات الزفاف وحفلات استقبال المولود الجديد.

ضع في اعتبارك أن هناك قواعد خاصة بشأن كيفية استخدام أموال الهدية في سداد الدفعة الأولى. تعرف على أنواع قروض الرهن العقاري الخاصة بك واقرأ عن القواعد المتعلقة بأموال الهدايا والمدفوعات المقدمة قبل قبول الأموال للدفعة المقدمة لمنزلك الجديد.

الخلاصة

إذا كنت تريد الإدخار من أجل منزل، يجب أن يكون لديك خطة قوية في المكان. لكن أولاً، تأكد من أنك تعرف المبلغ الذي تحتاجه للدفعة المقدمة. على الرغم من أن الكثير من الناس يعتقدون أنهم بحاجة إلى دفعة أولى بنسبة 20٪ لشراء منزل، إلا أنه من الممكن بالفعل شراء منزل بأقل من 3٪ كدفعة أولى.

التصنيفات
الادخار

الإدخار للزواج: كيفية توفير المال للزواج

يمكن أن تكون حفلات الزفاف باهظة الثمن. بمجرد أن تضيف تكلفة المكان والطعام والشراب واللباس والبدلة وشهر العسل وما إلى ذلك، يمكن أن ينتهي إلى إنفاق أكثر من 300 ألف درهم، وهو ما يعني غالبًا أن الأزواج يبدأون حياتهم مع الديون.

يستغرق معظم الأزواج حوالي عام للتخطيط ليومهم الكبير، وخلال ذلك الوقت توجد طرق لتوفير وإدارة أموالك.

فيما يلي خطوات ادخار المال للزواج:

قم بفتح حساب زفاف

تميل الأموال الموجودة في الحساب المصرفي اليومي إلى الإنفاق لمجرد وجودها. عندما تفتح حسابًا جديدًا خصيصًا لحفل الزفاف الخاص بك، يمكنك:

  • القيام ببناء المدخرات في حساب أحادي الإتجاه: يتم إدخال الأموال (ولا يتم سحبها) حتى تكون مستعدًا لدفع ثمن حفل الزفاف الخاص بك.
  • البقاء متحمسًا وأنت تشاهد رصيدك يرتفع: من السهل تتبع مدخراتك وتحديد الأهداف

إذا لم تكن بالفعل تستخدم حساب توفير معفي من الضرائب (TFSA)، فقد يكون هذا مكانًا مثاليًا لبناء مدخرات حفل الزفاف الخاص بك لأنك لن تخضع للضريبة على أي فائدة تكسبها.

قم بإنشاء ميزانية الزفاف

ضع ميزانية واقعية لحفل الزفاف الخاص بك من خلال معرفة المبلغ الذي ترغب في إنفاقه ثم مقارنة التسوق. انظر إلى خيارات التوفير في التكاليف مثل وقت إقامة حفل الزفاف يمكن أن تكون تكلفة حفلات الزفاف في النهار والجمعة والشتاء أقل في المكان الذي تختاره.

يمكن أن يكون التخطيط لحفل زفاف مثيرًا وممتعًا؛ لا يجب أن تكون مرهقة من الناحية المالية. ادخر قدر ما تستطيع قبل الزفاف حتى لا تبدأ حياتك كزوجين مع ديون الزفاف والضغوط المالية.

قم بعمل قائمة بجميع المصاريف

قم بعمل قائمة واسعة تحتوي على كل شيء عن حفل الزفاف الخاص بك، دون ترك أي شيء. يجب معرفة ثمن فستان زفافك و تكاليف طعام الزفاف مع نطاقات الأسعار الحقيقية. من الأسهل وضع أسعار على سلع وخدمات ثابتة مثل ترفيه الزفاف الذي يشمل الموسيقى والطعام والمشروبات والتصوير الفوتوغرافي.

استشر الشركات التي ترغب في العمل معها لحفل الزفاف وقم بوزن الأسعار. يمكنك أيضًا أن تسأل الأصدقاء الذين تزوجوا مؤخرًا أو أولئك الذين يعملون في إدارة الأحداث. بهذه الطريقة، ستحصل على نطاقات أسعار متنوعة في حدود ميزانيتك.

قم بعمل مخزن مؤقت للمصروفات غير المعروفة

إن جعل المخازن المؤقتة للنفقات غير المسبوقة جزءًا من ميزانية زفافك هي إحدى طرق الحياة التي لا يمكنك تجاهلها. اجعلها تتراوح بين 15 و 30٪ من ميزانيتك ويمكنك التأكد من هبوط ناعم محدد. قد لا تتمكن حتى من استخدامه على الإطلاق. وقد يحدث خطأ ما في زهور الزفاف أو المقاعد والوسائد العازلة.

من المعروف أيضًا أنه في حفلات الزفاف، يكون لدى الضيوف تقارب للطعام أو المشروبات. قد تحتاج مشروباتك إلى إمداد متكرر لأن بعض الضيوف لا يمكنهم التوقف عن الشرب. يأتي المخزن المؤقت الخاص بك لإنقاذ.

احرص على توفير قليلا كل أسبوع

قم بإعداد ودائع منتظمة لحساب الزفاف الخاص بك. يعني ادخار مبالغ صغيرة على أساس أسبوعي لن يشعرك على الأرجح بأي خسارة في ميزانيتك العادية. تعتبر الإيداعات الآلية أسهل في إدارتها ويمكن أن توفر زخمًا لمدخراتك.

توفير المزيد من خلال خفض النفقات

إذا كان بإمكانك كبح بعض إنفاقك، مثل تقليل عدد وجبات الغداء التي تشتريها، فسيكون لديك هذا المال لإضافته إلى مدخراتك. أي تضحيات قصيرة المدى يمكنك القيام بها ستزيل الضغط عن نفقات الزفاف. ومن خلال فهم عادات الإنفاق الخاصة بك بما في ذلك ما يمكنك تقليله، يمكنك بناء نهج منظم للإنفاق والإدخار.

قم بتحديد أولويات حفل الزفاف الخاص بك

ناقش مع شريكك الأمور الأكثر أهمية لكليكما في يوم زفافك، وحدد ما إذا كانت هناك مجالات ترغب في التنازل عنها. على سبيل المثال، قد تتمكن من شراء الموقع الذي تريده بقائمة ضيوف أصغر، أو شراء فستان أحلامك أو قضاء شهر عسل أقل تكلفة.

استخدم الدعوات الإلكترونية

هذا مخصص بشكل خاص للزوجين اللذين يستضيفان ضيوفًا بارعين في مجال التكنولوجيا لحضور حفل زفافهم. أرسل دعوات الزفاف الخاصة بك من خلال رسائل البريد الإلكتروني أو غيرها من منصات الرسائل الخاصة على وسائل التواصل الإجتماعي. يمكنك أيضًا الحصول على مواقع الويب عبر الإنترنت والتي تتيح لك إرسال دعوات مجانًا.

هناك طريقة أخرى للقيام بذلك وهي إعداد مواقع الويب الخاصة بك باستخدام صورك المفضلة وإبقاء ضيوفك على دراية بها. وبهذه الطريقة، يمكنهم الرد على دعوة الحضور عبر الإنترنت ومواكبة عملية التخطيط لحفل الزفاف والتعديلات. يمكنك أيضًا اختيار إما خادمة الشرف أو أفضل رجل لتلقي الرد على الدعوة من خلال المكالمات الهاتفية.

اطبع الدعوات الخاصة بك

طباعة دعوات الزفاف الخاصة بك، بالإضافة إلى توفير التكاليف، تتيح أيضًا مساحة للإبداع. إذا كان لديك أصدقاء يحبون التصميم أو الرسم، فتحدث معهم إلى مساعدتك في إجراء بعض الدعوات. إذا كان الأشخاص الذين يتمتعون بهذه المواهب غائبين في حياتك، فهناك قوالب دعوة زفاف لإنقاذك.

تخطى أيام السبت

الهاشتاج الشهير “أيام السبت للأعراس” ليس خرافة. أيام السبت مخصصة لحفلات الزفاف في كل مكان، ربما لأن معظم الناس لا يضطرون للذهاب إلى العمل. إذا كنت تبحث عن طرق لتوفير المال في حفل زفاف، فيرجى تخطي أيام السبت. سيكون يوم السبت بالتأكيد أغلى يوم ويتم حجزه من قبل الجميع.

اختر أيًا من أيام الأسبوع أو الليالي وسيظل حفل زفافك جميلًا. الزواج يوم الأحد ليس فكرة سيئة أيضًا. ما رأيك في اختيار يوم الأربعاء أيضًا؟ بهذه الطريقة، يمكنك توفير مبلغ مقطوع أثناء إقامة حفل زفاف جميل ورخيص .

استخدم موارد المكان

تعتمد الموارد التي قد يمتلكها المكان على المكان الذي اخترته لإقامة حفل الزفاف الخاص بك. تعرف على المكان الذي ستختاره كجزء من رسوم الإيجار. كيفية التوفير في إيجارات الزفاف هي التأكد من أن المكان يقدم كل شيء تقريبًا كجزء من الرسوم. تأكد من اختيار مكان مع ديكور فخم.

قد تختار بعض الأماكن توفير المقاعد وأغطية الطاولات والكتان وأدوات المائدة وجميعها. ولكن إذا اخترت مكانًا ما مثل ساحة عامة أو متنزه، فقد تضطر إلى إنفاق الأموال على الديكور والإضاءة والخدمات اللوجستية الأخرى.

قم باستعارة الثوب والاكسسوارات

قابل تلك الصديقة أو العمة التي تزوجت للتو واطلب استعارة فستان زفافها، ربما مقابل رسوم. هناك أيضًا أنه بغض النظر عن فستان الزفاف الذي يتم تمريره أحيانًا إلى العرائس في بعض العائلات. قد يكون قديمًا أو لا يناسبك، يمكنك في هذه الحالة  استعارة و كراء الفستان والمجوهرات من صالونات التجميل.

تعتبر الإكسسوارات جزءًا مهمًا جدًا من مجموعة الزفاف، مثل الأحذية والحجاب والتاج والمزيد. إذا كنت محظوظًا بوجود إرث في العائلة، فعليك الإقتراض، طالما أنك تحتفظ بها في حالة جيدة.

قم بتحضير طعامك بنفسك

إن إحضار طعامك إلى حفل الزفاف هو الشيء الذكي الأول الذي يجب عليك فعله. ستوفر أكثر من نصف المبلغ الذي ستقدمه إلى متعهد حفلات الزفاف أو بائع حفلات الزفاف. هذا شيء يمكنك القيام به وأنت مرتاح في منزلك. اختر الأطعمة أو المعجنات التي يسهل تحضيرها.

إذا كان عدد الضيوف الذي تتوقعه كبيرًا، فاحصل على الأصدقاء والأقارب للمساعدة أو تبادل الأدوار في عمل دفعات. يمكنك أيضًا طلب الأطعمة التي تريدها من أي مطعم وتوصيلها إلى مكانك بالسعر العادي.

احرص على تبسيط المشروبات 

يعتبر المشروب ماصًا للمال في الإحتفالات، مما قد يؤدي إلى استنزاف مخزونك. لتوفير بعض المال هنا، يجب أن تصنع مزيجك الخاص من المشروبات.

هناك طريقة أخرى وهي إنشاء بار مفتوح ودفع ثمن مشروب يمكنك استبداله بكوكتيلات مختلفة. كل ما تحتاجه لإمدادك بالمشروب هو أنماط مختلفة من الكوكتيلات. فهو وسيلة لتوفير المال على نفقات الزفاف.

احصل على كعكة صغيرة

ألا نحب جميعًا أن نحلم بوجود طبقات لا تنتهي أو حتى كعكة قلعة ضخمة؟ نحن بالتأكيد نفعل! لكن التذكير البارد هو أنه كلما زاد عدد المستويات، زاد إنفاقك. كلما زادت الزخارف والتعقيد، زادت الأموال التي يتطلبها. لذلك يجب أن تكون بسيطة وصغيرة.

احصل على المخبز المحلي أو الحلويات لعمل كعكة عادية، ولا داعي حتى لمعرفة أنها مناسبة لحفل الزفاف. هل تم توصيلها لك أو ذهبت لشاحنة صغيرة؟ لا تقلل من شأن العجائب التي تبتكرها المخابز المحلية.

اختر دي جي بحكمة

كوسيلة لتوفير التكلفة، سيقوم DJ الخاص بك بعمل وظيفتين من الموسيقى والمدير. الشيء الذكي هو استئجار فرقة/ دي جي مع سنوات من الخبرة المماثلة. تخطى المناقشة عبر الهاتف وشاهدها، لأن لغة الجسد تخبرنا الكثير.

حدد مدى المرونة والحرية التي يتمتعون بها في التفاعلات العامة وما إذا كانوا يجدون توجيه حركة المرور أمرًا سهلاً ومريحًا. سنوات خبرتهم في العمل على نوع مكان الزفاف الخاص بك هي أيضًا مهمة جدًا. لا تعطي حفل الزفاف الخاص بك إلى دي جي مبتدئ يعمل على المكان الخاص بك.

التصنيفات
الادخار

كيف توفر المال لشراء سيارة؟

شراء سيارة هو استثمار كبير، وقد لا ترغب في الحصول على قرض بكامل المبلغ. قبل أن تبدأ في شراء سيارة، تعرف على كيفية توفير المال لشراء سيارة عن طريق تحديد الميزانية ومقارنة المركبات المختلفة وإعداد الأنظمة التي تجعل التوفير أكثر سهولة.

عندما تبدأ في استكشاف خيارات سيارتك، من الجيد أولاً تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله. ابدأ بمراجعة ميزانيتك الشهرية لمعرفة ما يناسب التدفق النقدي الخاص بك. ثم قارن السيارات في النطاق السعري الخاص بك.

لخفض التزامك المالي الشهري، ربما ترغب في المساهمة بدفعة أولى من خلال تداول سيارتك القديمة، أو دفع جزء نقدًا أو كليهما. كقاعدة عامة، استهدف سداد دفعة أولى تساوي 20٪ من قيمة السيارة لسيارة جديدة، و 10٪ على الأقل لسيارة مستعملة.

لماذا يجب أن أدخر لشراء سيارة؟

كلما زادت الأموال التي يمكنك دفعها في الدفعة الأولى، كلما قلت حاجتك إلى الاقتراض، وكلما انخفضت دفعاتك الشهرية. يمكن أن يسمح لك الحصول على دفعات شهرية منخفضة بوضع المزيد من الأموال في التزامات أخرى، مثل الإيجار أو الرهن العقاري أو قروض الطلاب أو ديون بطاقة الائتمان.

قد يكون من الصعب تحمل دفعة شهرية أكبر في حالة نشوء حالة طوارئ مالية. وإذا تخطيت سيارة الدفع الخاص بك، فإنك قد تقع وراء على قرض السيارات الخاصة بك، والتي يمكن أن تؤدي إلى الافتراضي و التملك. في المقابل، يمكن أن يضر ذلك بائتمانك وقدرتك على الحصول على قروض في المستقبل.

إذا كنت قادرًا على الدفع نقدًا لسيارتك، فلن تضطر إلى الحصول على قرض على الإطلاق.

كيف توفر المال لشراء سيارة

إذا كنت قد عانيت مؤخرًا من مشاكل في السيارة وتحتاج إلى مشكلة جديدة على الفور، فقد لا يكون لديك الكثير من الوقت للادخار مثل شخص بدأ للتو في التفكير في شراء سيارة جديدة أو مستعملة.

لكن هذا لا يعني أنه يجب عليك شراء سيارة لمجرد نزوة.

فيما يلي بعض الطرق التي تساعدك في الادخار لشراء سيارة:

1. تحديد ميزانية شراء السيارة

من الصعب قياس السيارة التي يمكنك تحمل تكلفتها إذا لم تكن قد تحققت من الأرقام بعد. راجع دخلك والتزاماتك المالية الشهرية، بما في ذلك الإيجار أو مدفوعات الرهن العقاري وفواتير الخدمات والقروض الطلابية.

قد ترغب أيضًا في تتبع نفقاتك للحصول على فكرة عن مقدار ما تنفقه على أشياء مثل البقالة وتناول الطعام بالخارج والتسوق.

احسب مقدار الغرفة في ميزانيتك لدفع ثمن السيارة. سيساعدك هذا في تحديد مقدار الأموال التي يجب عليك توفيرها للدفعة الأولى. القاعدة الشائعة هي أنه لا يجب أن تنفق أكثر من 15٪ من صافي دخلك الشهري على دفعة تلقائية شهرية.

2. الادخار للسيارة تلقائيا

إذا لم تقم بإعداد حساب توفير حتى الآن، فقد يكون هذا مكانًا جيدًا للبدء. عندما تقوم بإنشاء حساب توفير للمرة الأولى، حاول العثور على حساب عالي العائد يقدم أسعار فائدة تنافسية ورسومًا منخفضة.

يمكن أن يساعدك امتلاك حساب توفير منفصل عن حسابك الجاري في تتبع مقدار الأموال التي لديك بالضبط لدفع دفعة أولى لسيارتك. قد يجعل حساب مصرفي واحدًا من الصعب تتبع مدخرات سيارتك لأن الأموال تدخل وتخرج لدفع ثمن أشياء أخرى.

عندما تقوم بإعداد حساب توفير مستقل، يمكنك أيضًا إعداد مساهمات تلقائية لحين تلقيك للدفع، مما قد يسهل عليك تتبع أموالك الجديدة. يمكن أن يساعدك القيام بذلك في إعطائك صورة أوضح عما يمكنك تحمله.

يمكنك أيضًا تجربة تطبيق لتوفير المال للمساعدة في أتمتة مدخراتك.

3. الحصول على وظيفة جانبية

إذا كانت وظيفتك بدوام كامل تدفع فقط الفواتير الحالية، فقد تتمكن من القيام ببعض الأعمال الإضافية لبدء التوفير لسيارة. يمكن أن يساعدك الحصول على وظيفة جانبية في توفير المزيد.

قد تتضمن الوظيفة الجانبية بيع سلع محلية الصنع عبر الإنترنت، أو العمل كمساعد افتراضي أو توصيل البقالة لشخص ما. يمكن لكسب القليل من النقود الإضافية أن تقطع شوطًا طويلاً، مما يمنحك الفرصة لوضع المزيد في السيارة، واقتراض أموال أقل وربما خفض دفعتك الشهرية.

4. قطع النفقات الإضافية

إذا كانت ميزانيتك الحالية لا تمنحك مساحة كبيرة للادخار لشراء سيارة، فراجع أين يمكنك خفض نفقاتك – أو قطعها تمامًا. هذا لا يعني أنه يجب عليك الاستمرار بدون شيء، ولكن قد يكون من المنطقي خفض التكاليف لفترة محددة حتى تتمكن من التوفير.

على سبيل المثال، قد يساعدك التوقف عن استخدام بطاقتك الائتمانية في عمليات شراء معينة تشعر أنها ليست ضرورية حقًا. حاول قصر إنفاق بطاقتك الائتمانية على أشياء مثل الغاز والبقالة لبضعة أشهر. إذا كنت لا تستخدم عضوية الصالة الرياضية الخاصة بك، فقم بإلغائها الآن واضغط على الرصيف المحيط بالحي مجانًا بدلاً من ذلك.

5. تداول أو بيع سيارتك القديمة

غالبًا ما يكون تداول سيارتك للمساعدة في تمويل شراء سيارتك التالية خيارًا جيدًا لخفض المبلغ الإجمالي الذي ستدين به على سيارتك الجديدة.

للحصول على أكبر قدر من المال، ستحتاج إلى مقارنة ما سيقدمه لك التجار المختلفون للسيارة. ابحث عن قيمة سيارتك على الأرجح على مواقع مثل Edmunds و Kelley Blue Book لمعرفة ما إذا كان عرض المقايضة الخاص بك يبدو معقولاً.

لكن كن حذرًا بشأن الأسهم السلبية لسيارتك الحالية قبل أن تقرر تداولها. تعني الأسهم السلبية أنك مدين بقرض سيارتك أكثر مما تستحقه سيارتك.

وإنها لفكرة جيدة أن تقوم بالبحث عن بيع السيارة بنفسك لحفلة خاصة لأنها قد تساعدك على كسب المزيد من المال من البيع.

التصنيفات
الادخار

كم يجب أن تدخر كل شهر؟

يمكن أن يؤدي توفير المال الآن إلى تقليل التوتر لاحقًا. هناك سؤال واحد فقط: كم بالضبط يجب أن تدخر كل شهر؟

تعتمد الإجابة الصحيحة في النهاية على أموالك الشخصية. ولدينا بعض النصائح للمساعدة في العثور على مكان رائع لمدخراتك – حتى تتمكن من تحقيق جميع أهدافك المالية. 🤑

ضع في اعتبارك ما تريد أن تفعله مدخراتك

عندما تقرر المبلغ الذي يجب أن تدخره كل شهر ، فإن فهم أهداف أموالك يعد مكانًا جيدًا للبدء.

وفيما يلي بعض الأمثلة على ذلك:

  • ادخار لمقدم على المنزل
  • ادخار المال لحفل زفاف
  • وضع النقود بعيدًا عن تكاليف الكلية المستقبلية لطفلك
  • الحصول على السبق في التخطيط للتقاعد

كيف يجب أن تنظم أهداف المدخرات الخاصة بك؟ فكر في كل واحدة على أنها دلو. قد يكون لديك دلو لصندوق الطوارئ الخاص بك ، أو دلو للتقاعد ، أو دلو لقضاء إجازة الأحلام – مرة أخرى ، كل شيء يتعلق بما أنت عليه اليوم.

إن تنظيم أهداف الادخار الخاصة بك بهذه الطريقة يجعل من السهل تحديد كيفية تقسيم الأموال الموجودة في ميزانيتك لتوفيرها.

مثال:

  • لديك 1000 دولار إضافية في الشهر لتوفيرها.
  • لديك ثلاث مجموعات رئيسية تريد التركيز عليها الآن: مدخرات الطوارئ ، ودفعة مقدمة للمنزل ، والتقاعد.
  • يمكنك التخطيط لوضع 250 دولارًا في مدخرات الطوارئ ، و 250 دولارًا في صندوق الدفعة الأولى ، والباقي في التقاعد. أو يمكنك قلبها ووضع 250 دولارًا في مدخرات الطوارئ ، و 250 دولارًا في مدخرات التقاعد ، والباقي في مجموعة الدفعة المقدمة.
  • ثم بمجرد ملء هذا الدلو ، يمكنك إعادة تخصيص مدخراتك بين المجموعات الأخرى.

يمكن لهذه الإستراتيجية أن تجعل تحديد مقدار التوفير كل شهر أسهل لأنه من السهل تصور أين تذهب الأموال. يمكنك البدء برقم توفير كبير ، ثم تقسيمه بناءً على الأهداف المالية الأكثر أهمية في ذلك الوقت.

حاول توفير نسبة مئوية من دخلك

إحدى الطرق الأكثر شيوعًا لاستخدام طريقة النسبة المئوية هي اتباع قاعدة 50/30/20 لوضع الميزانية.

وإليك كيف تعمل:

  • تضع 50٪ من ميزانيتك في النفقات الأساسية ، مثل السكن والطعام والمرافق.
  • يتم تخصيص نسبة الـ 30٪ التالية للإنفاق التقديري. لذلك إذا اشتريت عشاءًا عرضيًا بالخارج أو تسوقت عبر الإنترنت ، فستندرج هذه النفقات في هذه الفئة.
  • يتم تقسيم الـ 20٪ المتبقية بين سداد الديون والمدخرات.

إذاً ، هل 20٪ هو المبلغ المثالي الذي يجب عليك الحصول عليه عند ادخار المال كل شهر؟ بالنسبة لبعض الناس ، قد يكون كذلك.

لكنها لا تعمل دائمًا مع الجميع.

مثال 1: إذا كنت خارج الكلية للتو ، فقد لا تكسب الكثير بعد أو تأخذ مدفوعات ديون الدراسة (إن وجدت) جزءًا كبيرًا من 20٪. في هذه الحالة ، قد تتمكن فقط من استخلاص 5٪ من دخلك للادخار.

لكن لا مشكلة! تمامًا كما هو الحال مع طريقة دلو التوفير المذكورة سابقًا ، يمكنك تعديل ميزانية 50/30/20 لتناسب وضعك المالي.

المثال 2: أثناء سداد الديون ، يمكنك تحويل بعض أموالك إلى المدخرات – حتى يتم توفير نسبة 20٪ بالكامل كل شهر.

المثال 3: إذا كنت تكسب دخلاً ثابتًا ، فمن الممكن أن تتمكن من توفير أكثر من 20٪ من راتبك كل شهر. المفتاح هو تحديد مكان الاحتفاظ بالمال الذي تدخره لتحقيق أقصى استفادة منه. إن وضع البعض في حساب توفير عبر الإنترنت لحالات الطوارئ والبعض الآخر في حساب استثمار أو تقاعد هو أمر قد تفكر فيه.

استثمر في نفسك في المستقبل عن طريق الادخار للتقاعد

سواء كنت ترغب في التقاعد في سن الأربعين أو كنت تخطط للعمل حتى سن السبعين ، فستحتاج إلى بعض المدخرات لتعيش منها بمجرد توقفك عن العمل. إليك قاعدة بسيطة حقًا يجب تذكرها حول الادخار للتقاعد: الوقت في صالحك.

ماذا يعني ذلك؟ الأمر بسيط: كلما بدأت في التوفير مبكرًا ، كان ذلك أفضل ، حيث سيكون لديك المزيد من الوقت للاستفادة من قوة الفائدة المركبة.

هذا يعني الفائدة التي تكسبها من اهتمامك وهو أمر جيد لتنمية الثروة.

أسهل طريقة لبدء التخطيط للتقاعد هي الاستثمار ضمن خطط متنوعة، سواء بشراء الأسهم، أو بدء مشروع تجاري…

ادفع لنفسك أولاً

سواء قررت استخدام قاعدة 50/30/20 لتوفير المال ، أو طريقة الدلو ، أو نهجًا مختلفًا تمامًا ، فإن الدفع لنفسك أولاً أمر لا بد منه لتحقيق أهدافك المالية.

هذا يعني أنه قبل أن تدفع الفواتير أو تدلل نفسك بتفاخر بسيط ، فإنك ترسل بعض دخلك مباشرة إلى المدخرات.

أحد الأسباب التي تجعل 69 في المائة من الأمريكيين يمتلكون أقل من 1000 دولار من المدخرات هو أنهم اعتادوا على دفع أنفسهم في النهاية. بمجرد انتهاء الشهر ودفع فواتيرهم ، يدركون أنه لم يتبق الكثير لوضعه في المدخرات.

إذا كنت تتساءل عن كيفية التعود على الدفع لنفسك أولاً ، فهناك حل بسيط. تحتاج فقط إلى التسجيل للحصول على حساب مصرفي سيساعدك على أتمتة مدخراتك.

كم يجب أن تدخر كل شهر متروك لك

لا يجب أن يكون توفير المال صراعًا. حتى لو كان بإمكانك توفير 50 ​​دولارًا شهريًا فقط في الوقت الحالي ، فهذا يكفي لمساعدتك في بناء عادة ادخار طويلة الأجل. من خلال تطبيق هذه النصائح ، يمكنك معرفة نقطة الانطلاق المثالية لمدخراتك والبدء في تكديس النقود.