التصنيفات
الادخار

كيفية ادخار المال لشراء منزل

بالنسبة لمعظم الرهون العقارية، سيتعين عليك وضع بعض المال على الأقل، وهذا ليس الشيء الوحيد الذي يجب عليك التوفير من أجله: هناك أيضًا تكاليف إغلاق وضرائب على الممتلكات وإصلاحات وصيانة مستمرة. هذا كثير لتقوم به، ومن المنطقي أن تستغرق بضع سنوات للإدخار قبل أن تتمكن من شراء منزل. قد يبدو هذا وقتًا طويلاً، لكن لا تقلق فهناك عدة طرق لتسريع ذلك. إذا كنت تأمل في أن تصبح مالك منزل في المستقبل،

فإليك أفضل النصائح حول كيفية الإدخار لشراء منزل:

بناء ميزانية أفضل

الخطوة الأولى في عملية الإدخار هي وضع الميزانية. إذا كنت لا تعرف أين تذهب أموالك كل شهر، فمن المستحيل تحويل الأموال إلى الدفعة الأولى.

أولاً، اجلس مع كشوف حسابك المصرفي وجميع مدفوعات بطاقة الإئتمان الخاصة بك. انظر إلى المكان الذي تنفق فيه أكبر قدر من المال. لاحظ مقدار ما تنفقه على الضروريات مثل الإيجار ودفعات القروض البنكية. ثم ضع في اعتبارك المبلغ الذي تنفقه كل شهر في أشياء غير ضرورية مثل الترفيه والمطاعم وما إلى ذلك. يمكن أن يساعدك تطبيق الميزانية في هذه العملية إذا كنت ترغب في تجنب حساب نفقاتك بنفسك.

بعد تصنيف نفقاتك، ابحث عن المجالات التي يمكنك تقليصها فيها. ضع ميزانية محددة (لكن واقعية) لكل فئة والتزم بها. تأكد من تخصيص مبلغ معين لتخصيصه للدفعة المقدمة كل شهر. اعتبر مدخراتك حسابًا غير اختياري.

السيطرة على الديون الخاصة بك

إن تحمل الكثير من الديون يجعل من الصعب ادخار المنزل، لأن جزءًا كبيرًا من دخلك يذهب إلى السداد. يمكن أن يؤدي عبء الديون هذا أيضًا إلى زيادة صعوبة التأهل للحصول على قرض عقاري. إذا كان لديك دين، فافعل كل ما في وسعك لتقليله. إذا كان لديك قروض طلابية بأسعار فائدة مرتفعة، ففكر في إعادة تمويلها لخفض مدفوعاتك. إذا كان لديك دين على بطاقة ائتمان عالية الفائدة، فقم بسداد ما تستطيع وفكر في تحويل رصيدك إلى بطاقة منخفضة الفائدة.

وضع مدخرات التقاعد في الإنتظار المؤقت

قد لا يكون هذا مستحسنًا إذا كنت على وشك التقاعد. ولكن إذا كنت شابًا وتساهم بنشاط بنسبة مئوية من دخلك في خطة التقاعد، ففكر في تحويل هذه الأموال مؤقتًا إلى مدخرات الدفعة الأولى للمنزل. يجب أن يكون هذا على المدى القصير فقط، ولكن يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في السرعة التي يمكنك من خلالها الإدخار للمنزل، خاصة إذا كنت تضع حاليًا جزءًا كبيرًا من كل راتب في حساب تقاعد.

استخدام التكنولوجيا لجعل الإدخار فعالا 

من الواضح أن تقليص الأموال وتخصيصها أمر مهم إذا كنت ترغب في الإدخار لشراء منزل، ولكن أخذ جزء من كل راتب يمكن أن يبدو وكأنه يشنج أسلوبك. إذا كان الأمر كذلك، فجرب تطبيقًا مثل Digit، والذي يستخدم التكنولوجيا لتوفير مبلغ يومي صغير بما يكفي بحيث لا تلاحظه أو يضر بميزانيتك. هناك أيضًا Acorns، التي تقرب مشترياتك إلى أقرب درهم وتضع الفرق في حساب الإستثمار. يمكن أن تضيف قطع الغيار الخاصة بك بسرعة بمرور الوقت، ويمكنك أيضًا إجراء ودائع لمرة واحدة متى أمكنك ذلك.

طلب أموال الهدية

عندما تسأل عائلتك عما تريده في عيد ميلادك أو عيد الميلاد أو الذكرى السنوية أو أي مناسبة خاصة أخرى، أخبرهم أنك تحب التخلي عن العناصر الملموسة وبدلاً من ذلك احصل على أموال الهدايا التي يمكنك دفعها في المنزل. بينما قد لا يلزم الجميع، قد يستمتع بعض أقاربك بمعرفة أنهم يساعدونك في تحقيق حلمك في امتلاك منزل.

تقليل نفقات العيش

إحدى الطرق السريعة لتوفير المزيد من المال من أجل دفعة أولى هي تقليص النفقات اليومية. تقليص النفقات هي عملية تقليل نفقاتك والعيش بأقل من إمكانياتك أثناء التوفير. عندما تقوم بتقليص نففاتك، فإنك تقلل المبلغ الذي تدفعه مقابل النفقات الضرورية وبدلاً من ذلك تقوم بتحويل تلك الأموال الإضافية إلى حساب توفير.

يعد الإنتقال إلى شقة أصغر أو بيع إحدى المركبات الإضافية لعائلتك أو الإنتقال إلى منطقة أكثر بأسعار معقولة طرقًا رائعة لتقليص الحجم. كثير من الناس يقلصون حجمهم أثناء ادخارهم لعملية شراء كبيرة. قد تجد أنك تستمتع بالحياة البسيطة.

التقليل من العادات السيئة

يمكن أن يساعدك التقليل من عادة سيئة واحدة أو التخلص منها تمامًا على التخلص من مئات الدراهم سنويًا. ضع في اعتبارك الإقلاع عن هذه العادات غير الصحية وتحويل الأموال إلى صندوق الإدخار الخاص بك من بين هذه العادات السيئة نجد:

الشراء المندفع: إذا كنت تميل إلى الإندفاع في التسوق شخصيًا أو عبر الإنترنت، فقد تفكر في تقليل هذه المشتريات. حاول إلغاء الإشتراك من رسائل البريد الإلكتروني التسويقية حتى لا ترى باستمرار صفقات في صندوق الوارد الخاص بك. ستوفر المال وتتجنب أكوام الفوضى حول منزلك.

الحصول على الوجبات السريعة: تناول الطعام في الخارج والوجبات السريعة أمران رائعان، ولا أحد ينكر ذلك. لكن الأمر ليس بهذه السهولة على محافظنا. حاول طهي بضع وجبات في المنزل كل أسبوع بدلاً من طلبها بالخارج. 

طلب زيادة الراتب

هل يتبقى لديك القليل من المال للإدخار بعد أن تدفع لك؟ قد يكون الوقت قد حان لطلب علاوة. استخدم هذه النصائح لزيادة فرصتك في النجاح.

الوقت المناسب: توقيت محادثة راتبك هو أفضل طريقة لإعداد نفسك للنجاح. تجنب مطالبة مديرك بعقد اجتماع أثناء مشروع محموم أو عندما يكون الوقت أعلى من سعره. أفضل وقت لطلب علاوة هو أثناء مراجعة أدائك السنوية ولكن خلال الأسابيع التي تلي الإنتهاء من مشروع كبير يعد أيضًا اختيارًا ممتازًا.

القدوم مستعدًا: لا تدخل أبدًا في مناقشة حول الراتب وأنت غير مستعد. اجمع بيانات أداء ونتائج محددة من المشاريع التي عملت عليها. حدد بالضبط مدى انشغالك وما كنت تعمل عليه. سيساعد ذلك في إظهار مديرك أنه لا يمكنه تحمل خسارتك.

كن واثقًا ولكن ممتنًا: إن موقفك خلال اجتماع مناقشة الراتب لا يقل أهمية عن ما تقوله. كن واثقًا مما تطلبه ولكن أيضًا ممتنًا ومتحمسًا. دع مديرك يعرف أنك تتصور نفسك تنمو مع شركتك وأنك متحمس لتحمل المزيد من المسؤوليات.

التخلي عن الإجازة

يمكن أن يكون استكشاف وجهة جديدة تجربة رائعة. لسوء الحظ، غالبًا ما تكون باهظة الثمن. الأسرة المتوسطة المكونة من أربعة أفراد تنفق حوالي 45000 درهم في إجازة وهذا جزء كبير من المال.

ضع في اعتبارك تخزين هذه الأموال مقابل دفعة أولى واستمتع بإقامة في مدينتك بدلاً من ذلك. اليك بعض الافكار للبدء.

استكشف المواقع التاريخية القريبة منك: لست بحاجة إلى حجز رحلة إلى لندن أو ميلانو لتجربة الثقافة. المغرب مليئ بالتاريخ الثري والمثير. قم بزيارة متحف أو محمية طبيعية أو موقع تاريخي بالقرب منك للحصول على حقنة ثقافية بجزء بسيط من السعر.

خطط ليوم سبا في المنزل: هل تحلم برحلة إلى المنتجع الصحي؟ قم بتكرار التجربة بمفردك باستخدام مجموعة أدوات العناية بالوجه في المنزل، وحوض الإستحمام الفقاعي والكثير من الشموع. يمكنك حتى طلب صندوق اشتراك للجمال بحوالي 100 دراهم إذا كنت ترغب في مفاجأة بينما تنغمس.

جرب دروس الطبخ أو الفنون المحلية: بالنسبة للعديد من المسافرين، فإن متعة تجربة شيء جديد هي واحدة من أفضل أجزاء الإجازة. اختبر طبقًا جديدًا في فصل طبخ محلي أو قم بإنشاء عمل فني في مركز ترفيهي قريب لتجربة تعليمية منخفضة التكلفة.

الحصول على وظيفة ثانية

مع استمرار توسع اقتصاد الوظائف المؤقتة، هناك طرق لتحقيق ربح سريع للمساعدة في زيادة مدخرات الدفعة الأولى. ضع في اعتبارك قضاء بضع ساعات في الأسبوع في القيادة للحصول على خدمة مشاركة الرحلات أو التسوق أو توصيل الوجبات لخدمة التوصيل عبر الإنترنت، أو المشي بالكلاب، أو رعاية الحيوانات الأليفة، أو شحن الدراجات البخارية ذاتية الخدمة . بفضل التكنولوجيا، هناك عدد متزايد باستمرار من فرص العمل المستقل مثل هذه التي تتطلب مؤهلات قليلة جدًا وتجعل من السهل كسب نقود إضافية يمكنك وضعها بعيدًا عن المنزل.

طلب المساعدة

لا عيب في طلب المساعدة، خاصةً عندما تقوم بادخار لشيء كبير مثل الدفعة الأولى على المنزل. يقوم المزيد من مشتري المنازل بالتعهيد الجماعي لمدفوعاتهم الأولية من خلال مواقع الويب والتطبيقات.

قد ترغب في مطالبة الأقارب والأصدقاء بتخطي الهدايا المادية في الأعياد والمناسبات الخاصة بدلاً من المال. أصبحت هذه ممارسة أكثر شيوعًا في المناسبات مثل حفلات الزفاف وحفلات استقبال المولود الجديد.

ضع في اعتبارك أن هناك قواعد خاصة بشأن كيفية استخدام أموال الهدية في سداد الدفعة الأولى. تعرف على أنواع قروض الرهن العقاري الخاصة بك واقرأ عن القواعد المتعلقة بأموال الهدايا والمدفوعات المقدمة قبل قبول الأموال للدفعة المقدمة لمنزلك الجديد.

الخلاصة

إذا كنت تريد الإدخار من أجل منزل، يجب أن يكون لديك خطة قوية في المكان. لكن أولاً، تأكد من أنك تعرف المبلغ الذي تحتاجه للدفعة المقدمة. على الرغم من أن الكثير من الناس يعتقدون أنهم بحاجة إلى دفعة أولى بنسبة 20٪ لشراء منزل، إلا أنه من الممكن بالفعل شراء منزل بأقل من 3٪ كدفعة أولى.

التصنيفات
الادخار

الإدخار للزواج: كيفية توفير المال للزواج

يمكن أن تكون حفلات الزفاف باهظة الثمن. بمجرد أن تضيف تكلفة المكان والطعام والشراب واللباس والبدلة وشهر العسل وما إلى ذلك، يمكن أن ينتهي إلى إنفاق أكثر من 300 ألف درهم، وهو ما يعني غالبًا أن الأزواج يبدأون حياتهم مع الديون.

يستغرق معظم الأزواج حوالي عام للتخطيط ليومهم الكبير، وخلال ذلك الوقت توجد طرق لتوفير وإدارة أموالك.

فيما يلي خطوات ادخار المال للزواج:

قم بفتح حساب زفاف

تميل الأموال الموجودة في الحساب المصرفي اليومي إلى الإنفاق لمجرد وجودها. عندما تفتح حسابًا جديدًا خصيصًا لحفل الزفاف الخاص بك، يمكنك:

  • القيام ببناء المدخرات في حساب أحادي الإتجاه: يتم إدخال الأموال (ولا يتم سحبها) حتى تكون مستعدًا لدفع ثمن حفل الزفاف الخاص بك.
  • البقاء متحمسًا وأنت تشاهد رصيدك يرتفع: من السهل تتبع مدخراتك وتحديد الأهداف

إذا لم تكن بالفعل تستخدم حساب توفير معفي من الضرائب (TFSA)، فقد يكون هذا مكانًا مثاليًا لبناء مدخرات حفل الزفاف الخاص بك لأنك لن تخضع للضريبة على أي فائدة تكسبها.

قم بإنشاء ميزانية الزفاف

ضع ميزانية واقعية لحفل الزفاف الخاص بك من خلال معرفة المبلغ الذي ترغب في إنفاقه ثم مقارنة التسوق. انظر إلى خيارات التوفير في التكاليف مثل وقت إقامة حفل الزفاف يمكن أن تكون تكلفة حفلات الزفاف في النهار والجمعة والشتاء أقل في المكان الذي تختاره.

يمكن أن يكون التخطيط لحفل زفاف مثيرًا وممتعًا؛ لا يجب أن تكون مرهقة من الناحية المالية. ادخر قدر ما تستطيع قبل الزفاف حتى لا تبدأ حياتك كزوجين مع ديون الزفاف والضغوط المالية.

قم بعمل قائمة بجميع المصاريف

قم بعمل قائمة واسعة تحتوي على كل شيء عن حفل الزفاف الخاص بك، دون ترك أي شيء. يجب معرفة ثمن فستان زفافك و تكاليف طعام الزفاف مع نطاقات الأسعار الحقيقية. من الأسهل وضع أسعار على سلع وخدمات ثابتة مثل ترفيه الزفاف الذي يشمل الموسيقى والطعام والمشروبات والتصوير الفوتوغرافي.

استشر الشركات التي ترغب في العمل معها لحفل الزفاف وقم بوزن الأسعار. يمكنك أيضًا أن تسأل الأصدقاء الذين تزوجوا مؤخرًا أو أولئك الذين يعملون في إدارة الأحداث. بهذه الطريقة، ستحصل على نطاقات أسعار متنوعة في حدود ميزانيتك.

قم بعمل مخزن مؤقت للمصروفات غير المعروفة

إن جعل المخازن المؤقتة للنفقات غير المسبوقة جزءًا من ميزانية زفافك هي إحدى طرق الحياة التي لا يمكنك تجاهلها. اجعلها تتراوح بين 15 و 30٪ من ميزانيتك ويمكنك التأكد من هبوط ناعم محدد. قد لا تتمكن حتى من استخدامه على الإطلاق. وقد يحدث خطأ ما في زهور الزفاف أو المقاعد والوسائد العازلة.

من المعروف أيضًا أنه في حفلات الزفاف، يكون لدى الضيوف تقارب للطعام أو المشروبات. قد تحتاج مشروباتك إلى إمداد متكرر لأن بعض الضيوف لا يمكنهم التوقف عن الشرب. يأتي المخزن المؤقت الخاص بك لإنقاذ.

احرص على توفير قليلا كل أسبوع

قم بإعداد ودائع منتظمة لحساب الزفاف الخاص بك. يعني ادخار مبالغ صغيرة على أساس أسبوعي لن يشعرك على الأرجح بأي خسارة في ميزانيتك العادية. تعتبر الإيداعات الآلية أسهل في إدارتها ويمكن أن توفر زخمًا لمدخراتك.

توفير المزيد من خلال خفض النفقات

إذا كان بإمكانك كبح بعض إنفاقك، مثل تقليل عدد وجبات الغداء التي تشتريها، فسيكون لديك هذا المال لإضافته إلى مدخراتك. أي تضحيات قصيرة المدى يمكنك القيام بها ستزيل الضغط عن نفقات الزفاف. ومن خلال فهم عادات الإنفاق الخاصة بك بما في ذلك ما يمكنك تقليله، يمكنك بناء نهج منظم للإنفاق والإدخار.

قم بتحديد أولويات حفل الزفاف الخاص بك

ناقش مع شريكك الأمور الأكثر أهمية لكليكما في يوم زفافك، وحدد ما إذا كانت هناك مجالات ترغب في التنازل عنها. على سبيل المثال، قد تتمكن من شراء الموقع الذي تريده بقائمة ضيوف أصغر، أو شراء فستان أحلامك أو قضاء شهر عسل أقل تكلفة.

استخدم الدعوات الإلكترونية

هذا مخصص بشكل خاص للزوجين اللذين يستضيفان ضيوفًا بارعين في مجال التكنولوجيا لحضور حفل زفافهم. أرسل دعوات الزفاف الخاصة بك من خلال رسائل البريد الإلكتروني أو غيرها من منصات الرسائل الخاصة على وسائل التواصل الإجتماعي. يمكنك أيضًا الحصول على مواقع الويب عبر الإنترنت والتي تتيح لك إرسال دعوات مجانًا.

هناك طريقة أخرى للقيام بذلك وهي إعداد مواقع الويب الخاصة بك باستخدام صورك المفضلة وإبقاء ضيوفك على دراية بها. وبهذه الطريقة، يمكنهم الرد على دعوة الحضور عبر الإنترنت ومواكبة عملية التخطيط لحفل الزفاف والتعديلات. يمكنك أيضًا اختيار إما خادمة الشرف أو أفضل رجل لتلقي الرد على الدعوة من خلال المكالمات الهاتفية.

اطبع الدعوات الخاصة بك

طباعة دعوات الزفاف الخاصة بك، بالإضافة إلى توفير التكاليف، تتيح أيضًا مساحة للإبداع. إذا كان لديك أصدقاء يحبون التصميم أو الرسم، فتحدث معهم إلى مساعدتك في إجراء بعض الدعوات. إذا كان الأشخاص الذين يتمتعون بهذه المواهب غائبين في حياتك، فهناك قوالب دعوة زفاف لإنقاذك.

تخطى أيام السبت

الهاشتاج الشهير “أيام السبت للأعراس” ليس خرافة. أيام السبت مخصصة لحفلات الزفاف في كل مكان، ربما لأن معظم الناس لا يضطرون للذهاب إلى العمل. إذا كنت تبحث عن طرق لتوفير المال في حفل زفاف، فيرجى تخطي أيام السبت. سيكون يوم السبت بالتأكيد أغلى يوم ويتم حجزه من قبل الجميع.

اختر أيًا من أيام الأسبوع أو الليالي وسيظل حفل زفافك جميلًا. الزواج يوم الأحد ليس فكرة سيئة أيضًا. ما رأيك في اختيار يوم الأربعاء أيضًا؟ بهذه الطريقة، يمكنك توفير مبلغ مقطوع أثناء إقامة حفل زفاف جميل ورخيص .

استخدم موارد المكان

تعتمد الموارد التي قد يمتلكها المكان على المكان الذي اخترته لإقامة حفل الزفاف الخاص بك. تعرف على المكان الذي ستختاره كجزء من رسوم الإيجار. كيفية التوفير في إيجارات الزفاف هي التأكد من أن المكان يقدم كل شيء تقريبًا كجزء من الرسوم. تأكد من اختيار مكان مع ديكور فخم.

قد تختار بعض الأماكن توفير المقاعد وأغطية الطاولات والكتان وأدوات المائدة وجميعها. ولكن إذا اخترت مكانًا ما مثل ساحة عامة أو متنزه، فقد تضطر إلى إنفاق الأموال على الديكور والإضاءة والخدمات اللوجستية الأخرى.

قم باستعارة الثوب والاكسسوارات

قابل تلك الصديقة أو العمة التي تزوجت للتو واطلب استعارة فستان زفافها، ربما مقابل رسوم. هناك أيضًا أنه بغض النظر عن فستان الزفاف الذي يتم تمريره أحيانًا إلى العرائس في بعض العائلات. قد يكون قديمًا أو لا يناسبك، يمكنك في هذه الحالة  استعارة و كراء الفستان والمجوهرات من صالونات التجميل.

تعتبر الإكسسوارات جزءًا مهمًا جدًا من مجموعة الزفاف، مثل الأحذية والحجاب والتاج والمزيد. إذا كنت محظوظًا بوجود إرث في العائلة، فعليك الإقتراض، طالما أنك تحتفظ بها في حالة جيدة.

قم بتحضير طعامك بنفسك

إن إحضار طعامك إلى حفل الزفاف هو الشيء الذكي الأول الذي يجب عليك فعله. ستوفر أكثر من نصف المبلغ الذي ستقدمه إلى متعهد حفلات الزفاف أو بائع حفلات الزفاف. هذا شيء يمكنك القيام به وأنت مرتاح في منزلك. اختر الأطعمة أو المعجنات التي يسهل تحضيرها.

إذا كان عدد الضيوف الذي تتوقعه كبيرًا، فاحصل على الأصدقاء والأقارب للمساعدة أو تبادل الأدوار في عمل دفعات. يمكنك أيضًا طلب الأطعمة التي تريدها من أي مطعم وتوصيلها إلى مكانك بالسعر العادي.

احرص على تبسيط المشروبات 

يعتبر المشروب ماصًا للمال في الإحتفالات، مما قد يؤدي إلى استنزاف مخزونك. لتوفير بعض المال هنا، يجب أن تصنع مزيجك الخاص من المشروبات.

هناك طريقة أخرى وهي إنشاء بار مفتوح ودفع ثمن مشروب يمكنك استبداله بكوكتيلات مختلفة. كل ما تحتاجه لإمدادك بالمشروب هو أنماط مختلفة من الكوكتيلات. فهو وسيلة لتوفير المال على نفقات الزفاف.

احصل على كعكة صغيرة

ألا نحب جميعًا أن نحلم بوجود طبقات لا تنتهي أو حتى كعكة قلعة ضخمة؟ نحن بالتأكيد نفعل! لكن التذكير البارد هو أنه كلما زاد عدد المستويات، زاد إنفاقك. كلما زادت الزخارف والتعقيد، زادت الأموال التي يتطلبها. لذلك يجب أن تكون بسيطة وصغيرة.

احصل على المخبز المحلي أو الحلويات لعمل كعكة عادية، ولا داعي حتى لمعرفة أنها مناسبة لحفل الزفاف. هل تم توصيلها لك أو ذهبت لشاحنة صغيرة؟ لا تقلل من شأن العجائب التي تبتكرها المخابز المحلية.

اختر دي جي بحكمة

كوسيلة لتوفير التكلفة، سيقوم DJ الخاص بك بعمل وظيفتين من الموسيقى والمدير. الشيء الذكي هو استئجار فرقة/ دي جي مع سنوات من الخبرة المماثلة. تخطى المناقشة عبر الهاتف وشاهدها، لأن لغة الجسد تخبرنا الكثير.

حدد مدى المرونة والحرية التي يتمتعون بها في التفاعلات العامة وما إذا كانوا يجدون توجيه حركة المرور أمرًا سهلاً ومريحًا. سنوات خبرتهم في العمل على نوع مكان الزفاف الخاص بك هي أيضًا مهمة جدًا. لا تعطي حفل الزفاف الخاص بك إلى دي جي مبتدئ يعمل على المكان الخاص بك.

التصنيفات
الادخار

كيف توفر المال لشراء سيارة؟

شراء سيارة هو استثمار كبير، وقد لا ترغب في الحصول على قرض بكامل المبلغ. قبل أن تبدأ في شراء سيارة، تعرف على كيفية توفير المال لشراء سيارة عن طريق تحديد الميزانية ومقارنة المركبات المختلفة وإعداد الأنظمة التي تجعل التوفير أكثر سهولة.

عندما تبدأ في استكشاف خيارات سيارتك، من الجيد أولاً تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله. ابدأ بمراجعة ميزانيتك الشهرية لمعرفة ما يناسب التدفق النقدي الخاص بك. ثم قارن السيارات في النطاق السعري الخاص بك.

لخفض التزامك المالي الشهري، ربما ترغب في المساهمة بدفعة أولى من خلال تداول سيارتك القديمة، أو دفع جزء نقدًا أو كليهما. كقاعدة عامة، استهدف سداد دفعة أولى تساوي 20٪ من قيمة السيارة لسيارة جديدة، و 10٪ على الأقل لسيارة مستعملة.

لماذا يجب أن أدخر لشراء سيارة؟

كلما زادت الأموال التي يمكنك دفعها في الدفعة الأولى، كلما قلت حاجتك إلى الاقتراض، وكلما انخفضت دفعاتك الشهرية. يمكن أن يسمح لك الحصول على دفعات شهرية منخفضة بوضع المزيد من الأموال في التزامات أخرى، مثل الإيجار أو الرهن العقاري أو قروض الطلاب أو ديون بطاقة الائتمان.

قد يكون من الصعب تحمل دفعة شهرية أكبر في حالة نشوء حالة طوارئ مالية. وإذا تخطيت سيارة الدفع الخاص بك، فإنك قد تقع وراء على قرض السيارات الخاصة بك، والتي يمكن أن تؤدي إلى الافتراضي و التملك. في المقابل، يمكن أن يضر ذلك بائتمانك وقدرتك على الحصول على قروض في المستقبل.

إذا كنت قادرًا على الدفع نقدًا لسيارتك، فلن تضطر إلى الحصول على قرض على الإطلاق.

كيف توفر المال لشراء سيارة

إذا كنت قد عانيت مؤخرًا من مشاكل في السيارة وتحتاج إلى مشكلة جديدة على الفور، فقد لا يكون لديك الكثير من الوقت للادخار مثل شخص بدأ للتو في التفكير في شراء سيارة جديدة أو مستعملة.

لكن هذا لا يعني أنه يجب عليك شراء سيارة لمجرد نزوة.

فيما يلي بعض الطرق التي تساعدك في الادخار لشراء سيارة:

1. تحديد ميزانية شراء السيارة

من الصعب قياس السيارة التي يمكنك تحمل تكلفتها إذا لم تكن قد تحققت من الأرقام بعد. راجع دخلك والتزاماتك المالية الشهرية، بما في ذلك الإيجار أو مدفوعات الرهن العقاري وفواتير الخدمات والقروض الطلابية.

قد ترغب أيضًا في تتبع نفقاتك للحصول على فكرة عن مقدار ما تنفقه على أشياء مثل البقالة وتناول الطعام بالخارج والتسوق.

احسب مقدار الغرفة في ميزانيتك لدفع ثمن السيارة. سيساعدك هذا في تحديد مقدار الأموال التي يجب عليك توفيرها للدفعة الأولى. القاعدة الشائعة هي أنه لا يجب أن تنفق أكثر من 15٪ من صافي دخلك الشهري على دفعة تلقائية شهرية.

2. الادخار للسيارة تلقائيا

إذا لم تقم بإعداد حساب توفير حتى الآن، فقد يكون هذا مكانًا جيدًا للبدء. عندما تقوم بإنشاء حساب توفير للمرة الأولى، حاول العثور على حساب عالي العائد يقدم أسعار فائدة تنافسية ورسومًا منخفضة.

يمكن أن يساعدك امتلاك حساب توفير منفصل عن حسابك الجاري في تتبع مقدار الأموال التي لديك بالضبط لدفع دفعة أولى لسيارتك. قد يجعل حساب مصرفي واحدًا من الصعب تتبع مدخرات سيارتك لأن الأموال تدخل وتخرج لدفع ثمن أشياء أخرى.

عندما تقوم بإعداد حساب توفير مستقل، يمكنك أيضًا إعداد مساهمات تلقائية لحين تلقيك للدفع، مما قد يسهل عليك تتبع أموالك الجديدة. يمكن أن يساعدك القيام بذلك في إعطائك صورة أوضح عما يمكنك تحمله.

يمكنك أيضًا تجربة تطبيق لتوفير المال للمساعدة في أتمتة مدخراتك.

3. الحصول على وظيفة جانبية

إذا كانت وظيفتك بدوام كامل تدفع فقط الفواتير الحالية، فقد تتمكن من القيام ببعض الأعمال الإضافية لبدء التوفير لسيارة. يمكن أن يساعدك الحصول على وظيفة جانبية في توفير المزيد.

قد تتضمن الوظيفة الجانبية بيع سلع محلية الصنع عبر الإنترنت، أو العمل كمساعد افتراضي أو توصيل البقالة لشخص ما. يمكن لكسب القليل من النقود الإضافية أن تقطع شوطًا طويلاً، مما يمنحك الفرصة لوضع المزيد في السيارة، واقتراض أموال أقل وربما خفض دفعتك الشهرية.

4. قطع النفقات الإضافية

إذا كانت ميزانيتك الحالية لا تمنحك مساحة كبيرة للادخار لشراء سيارة، فراجع أين يمكنك خفض نفقاتك – أو قطعها تمامًا. هذا لا يعني أنه يجب عليك الاستمرار بدون شيء، ولكن قد يكون من المنطقي خفض التكاليف لفترة محددة حتى تتمكن من التوفير.

على سبيل المثال، قد يساعدك التوقف عن استخدام بطاقتك الائتمانية في عمليات شراء معينة تشعر أنها ليست ضرورية حقًا. حاول قصر إنفاق بطاقتك الائتمانية على أشياء مثل الغاز والبقالة لبضعة أشهر. إذا كنت لا تستخدم عضوية الصالة الرياضية الخاصة بك، فقم بإلغائها الآن واضغط على الرصيف المحيط بالحي مجانًا بدلاً من ذلك.

5. تداول أو بيع سيارتك القديمة

غالبًا ما يكون تداول سيارتك للمساعدة في تمويل شراء سيارتك التالية خيارًا جيدًا لخفض المبلغ الإجمالي الذي ستدين به على سيارتك الجديدة.

للحصول على أكبر قدر من المال، ستحتاج إلى مقارنة ما سيقدمه لك التجار المختلفون للسيارة. ابحث عن قيمة سيارتك على الأرجح على مواقع مثل Edmunds و Kelley Blue Book لمعرفة ما إذا كان عرض المقايضة الخاص بك يبدو معقولاً.

لكن كن حذرًا بشأن الأسهم السلبية لسيارتك الحالية قبل أن تقرر تداولها. تعني الأسهم السلبية أنك مدين بقرض سيارتك أكثر مما تستحقه سيارتك.

وإنها لفكرة جيدة أن تقوم بالبحث عن بيع السيارة بنفسك لحفلة خاصة لأنها قد تساعدك على كسب المزيد من المال من البيع.

التصنيفات
الادخار

كم يجب أن تدخر كل شهر؟

يمكن أن يؤدي توفير المال الآن إلى تقليل التوتر لاحقًا. هناك سؤال واحد فقط: كم بالضبط يجب أن تدخر كل شهر؟

تعتمد الإجابة الصحيحة في النهاية على أموالك الشخصية. ولدينا بعض النصائح للمساعدة في العثور على مكان رائع لمدخراتك – حتى تتمكن من تحقيق جميع أهدافك المالية. 🤑

ضع في اعتبارك ما تريد أن تفعله مدخراتك

عندما تقرر المبلغ الذي يجب أن تدخره كل شهر ، فإن فهم أهداف أموالك يعد مكانًا جيدًا للبدء.

وفيما يلي بعض الأمثلة على ذلك:

  • ادخار لمقدم على المنزل
  • ادخار المال لحفل زفاف
  • وضع النقود بعيدًا عن تكاليف الكلية المستقبلية لطفلك
  • الحصول على السبق في التخطيط للتقاعد

كيف يجب أن تنظم أهداف المدخرات الخاصة بك؟ فكر في كل واحدة على أنها دلو. قد يكون لديك دلو لصندوق الطوارئ الخاص بك ، أو دلو للتقاعد ، أو دلو لقضاء إجازة الأحلام – مرة أخرى ، كل شيء يتعلق بما أنت عليه اليوم.

إن تنظيم أهداف الادخار الخاصة بك بهذه الطريقة يجعل من السهل تحديد كيفية تقسيم الأموال الموجودة في ميزانيتك لتوفيرها.

مثال:

  • لديك 1000 دولار إضافية في الشهر لتوفيرها.
  • لديك ثلاث مجموعات رئيسية تريد التركيز عليها الآن: مدخرات الطوارئ ، ودفعة مقدمة للمنزل ، والتقاعد.
  • يمكنك التخطيط لوضع 250 دولارًا في مدخرات الطوارئ ، و 250 دولارًا في صندوق الدفعة الأولى ، والباقي في التقاعد. أو يمكنك قلبها ووضع 250 دولارًا في مدخرات الطوارئ ، و 250 دولارًا في مدخرات التقاعد ، والباقي في مجموعة الدفعة المقدمة.
  • ثم بمجرد ملء هذا الدلو ، يمكنك إعادة تخصيص مدخراتك بين المجموعات الأخرى.

يمكن لهذه الإستراتيجية أن تجعل تحديد مقدار التوفير كل شهر أسهل لأنه من السهل تصور أين تذهب الأموال. يمكنك البدء برقم توفير كبير ، ثم تقسيمه بناءً على الأهداف المالية الأكثر أهمية في ذلك الوقت.

حاول توفير نسبة مئوية من دخلك

إحدى الطرق الأكثر شيوعًا لاستخدام طريقة النسبة المئوية هي اتباع قاعدة 50/30/20 لوضع الميزانية.

وإليك كيف تعمل:

  • تضع 50٪ من ميزانيتك في النفقات الأساسية ، مثل السكن والطعام والمرافق.
  • يتم تخصيص نسبة الـ 30٪ التالية للإنفاق التقديري. لذلك إذا اشتريت عشاءًا عرضيًا بالخارج أو تسوقت عبر الإنترنت ، فستندرج هذه النفقات في هذه الفئة.
  • يتم تقسيم الـ 20٪ المتبقية بين سداد الديون والمدخرات.

إذاً ، هل 20٪ هو المبلغ المثالي الذي يجب عليك الحصول عليه عند ادخار المال كل شهر؟ بالنسبة لبعض الناس ، قد يكون كذلك.

لكنها لا تعمل دائمًا مع الجميع.

مثال 1: إذا كنت خارج الكلية للتو ، فقد لا تكسب الكثير بعد أو تأخذ مدفوعات ديون الدراسة (إن وجدت) جزءًا كبيرًا من 20٪. في هذه الحالة ، قد تتمكن فقط من استخلاص 5٪ من دخلك للادخار.

لكن لا مشكلة! تمامًا كما هو الحال مع طريقة دلو التوفير المذكورة سابقًا ، يمكنك تعديل ميزانية 50/30/20 لتناسب وضعك المالي.

المثال 2: أثناء سداد الديون ، يمكنك تحويل بعض أموالك إلى المدخرات – حتى يتم توفير نسبة 20٪ بالكامل كل شهر.

المثال 3: إذا كنت تكسب دخلاً ثابتًا ، فمن الممكن أن تتمكن من توفير أكثر من 20٪ من راتبك كل شهر. المفتاح هو تحديد مكان الاحتفاظ بالمال الذي تدخره لتحقيق أقصى استفادة منه. إن وضع البعض في حساب توفير عبر الإنترنت لحالات الطوارئ والبعض الآخر في حساب استثمار أو تقاعد هو أمر قد تفكر فيه.

استثمر في نفسك في المستقبل عن طريق الادخار للتقاعد

سواء كنت ترغب في التقاعد في سن الأربعين أو كنت تخطط للعمل حتى سن السبعين ، فستحتاج إلى بعض المدخرات لتعيش منها بمجرد توقفك عن العمل. إليك قاعدة بسيطة حقًا يجب تذكرها حول الادخار للتقاعد: الوقت في صالحك.

ماذا يعني ذلك؟ الأمر بسيط: كلما بدأت في التوفير مبكرًا ، كان ذلك أفضل ، حيث سيكون لديك المزيد من الوقت للاستفادة من قوة الفائدة المركبة.

هذا يعني الفائدة التي تكسبها من اهتمامك وهو أمر جيد لتنمية الثروة.

أسهل طريقة لبدء التخطيط للتقاعد هي الاستثمار ضمن خطط متنوعة، سواء بشراء الأسهم، أو بدء مشروع تجاري…

ادفع لنفسك أولاً

سواء قررت استخدام قاعدة 50/30/20 لتوفير المال ، أو طريقة الدلو ، أو نهجًا مختلفًا تمامًا ، فإن الدفع لنفسك أولاً أمر لا بد منه لتحقيق أهدافك المالية.

هذا يعني أنه قبل أن تدفع الفواتير أو تدلل نفسك بتفاخر بسيط ، فإنك ترسل بعض دخلك مباشرة إلى المدخرات.

أحد الأسباب التي تجعل 69 في المائة من الأمريكيين يمتلكون أقل من 1000 دولار من المدخرات هو أنهم اعتادوا على دفع أنفسهم في النهاية. بمجرد انتهاء الشهر ودفع فواتيرهم ، يدركون أنه لم يتبق الكثير لوضعه في المدخرات.

إذا كنت تتساءل عن كيفية التعود على الدفع لنفسك أولاً ، فهناك حل بسيط. تحتاج فقط إلى التسجيل للحصول على حساب مصرفي سيساعدك على أتمتة مدخراتك.

كم يجب أن تدخر كل شهر متروك لك

لا يجب أن يكون توفير المال صراعًا. حتى لو كان بإمكانك توفير 50 ​​دولارًا شهريًا فقط في الوقت الحالي ، فهذا يكفي لمساعدتك في بناء عادة ادخار طويلة الأجل. من خلال تطبيق هذه النصائح ، يمكنك معرفة نقطة الانطلاق المثالية لمدخراتك والبدء في تكديس النقود.

التصنيفات
الادخار

كيف ادخر من راتبي

هل يقترب آخر أسبوع من الشهر وقد نفذت أموالك؟

هل ينتهي بك الأمر دائما إلى الإنفاق دون داه وتندم عليه لاحقا؟
هل تشعر أنه بغض النظر عن كم من المال تحصل عليه، إلا أنه اا يمكنك توفير المال؟
حسنا أنت في المكان المناسب.
سأخبرك كيف يمكنك تغيير في 6 خطوات سحرية؟
أكيد كلمة سحرية كانت مزحة، ما أقصد هو 6 خطوات عملية تساعدك في توفير المال من راتبك الشهري.

الخطوة 1#: تتبع أموالك

الخطوة 1#: تتبع أموالك

بمجرد أن تبدأ في كسب المال فأول شيء عليك فعله هو تتبع تدفق الأموال للداخل أو الخارج.
أكيد لن ننكر أنه قد يكون من المغري للغايةأن تنفق كما تريد دون اهتمام في ماذا تم إنفاقها.
لذا أولا، قم بتدوين المبلغ الذي تم إيداعه في حسابك كل شهر.
بعدها ارسم جدول يتضمن عمودين (مصاريف ثابتة، مصاريف متغيرة).
ضمن فئة المصاريف الثابتة يمكنك وضع الإيجار، الفواتير، احتياجات المواد الغذائية وما إلى ذلك.
ضمن الفئة المتغيرة يمكنك إضافة أية نفقات لا تتكرر كل شهر مثل تناول الطعام بالخارج والسفر وما إلى ذلك.

نصيحة: قد يكون من المتعب تدوين كل معاملة تجريها، لذا ركز فقط على تدوين المعاملات النقدية التي تقوم بها، أنا الدفع عبر الإنترنت أو بالبطاقة فيمكنك التحقق من كشف حسابك البنكي نهاية كل شهر.

الخطوة 2#: ضع ميزانية

الخطوة 2#: ضع ميزانية

بعد تحديد وإدرتج نفقات كل شهر، قم بتحديد أية مصاريف كان يمكنك تجنبها، أو أية مصاريف لم يكن من الضروري تحملها.
مثلا الخروج الدائم لتناول الطعام عوض تحضيره في المنزل، أو شراء منتجات غذائية كان من الممكن الاستغناء عنها وقد يفيدك ذلك صحيا أيضا.
وحتى أساعدك أكثر، طبق هذه المعادلة لتحدد المبلغ الذي يمكنك توفيره كل شهر:
(تطبيق المعادلة بعد الانتهاء من الجدول السابق)

المدخرات = الدخل – (النفقات العادية + النفقات غير الضرورية / التي يمكن تجنبها)

يجب آن يصل رقم المدخرات غالبا إلى 30% من راتبك.
في حالة كانت أكثر من 30% فأنت تقوم بعمل رائع، أما إذا كانت أقل فانظر كيف يمكنك تقليل المصاريف قليلا حتى توفر من راتبك بشكل أفضل.
أما في حالة كانت بعيدة عن 30% فأنت بحاجة إلى إجراء تغييرات كبيرة والتكيف مع نمط حياة جديد يوفر لك توفير المزيد.

الخطوة 3#: سدد أية ديون حاضرة

الخطوة 3#: سدد أية ديون حاضرة

الآن بعد أن أصبحت لديك ميزانية واقعية من أجل الادخار من راتبك الشهري استخدم نسبة معينة (لنقل 5%) من مدخراتك لسداد ديونك.
كلما كانت ديونك أكبر فزد من هذه النسبة بهدف الحصول على معدلات فائدة أقل.
الديون تختلف أكيد مت شخص لآخر، فيمكن أن تكون أقساط سداد شقتك أو قرض أو فواتير بطاقات الائتمان وما إلى ذلك.

الخطوة 4#: ابدأ صندوق طورائ

الخطوة 4#: ابدأ صندوق طورائ

إليك أحدى أهم الخطوات التي سوف تساعدك على توفير المال من الراتب الشهري بفعالية.
فبعد تخصيص نسبة صغيرة من مدخراتك لأجل سداد ديونك، فق حان وقت إنشاء صندوق طوارئ.
ويجب أن تذهب 5% من مخراتك الشهرية إلى هذا الصندوق، سوكون هذا هو المبلغ الذي ستخصصه كل شهر ولا تلمسه إلا إذا كانت حالة طارئة.

صدقني هذه الخطوة ستكون مفيدة بشكل لا يصدق عندما تكون مستقبلا في وضع مالي سيء.

الخطوة 5#: ادخر من راتبك بفعالية

الخطوة 5#: ادخر من راتبك بفعالية

دعنا الآن ننتقل إلى الجزء الأساسي… المدخرات.
بعد خصم النفقات والديون وصندوق الطوارئ من راتبك، فإن المتبقي هو ما سيكون مدخراتك الفعلية.
في حالة كانت هناك حالة طارئة، فسوف تستخدم صندوق الطوارئ الخاص بك، لكن إياك والاقتراب من مدخراتك.
وبالنسبة لسؤال كم يجب أن أدخر من راتبي فتقريبا المدخرات يجب أن تكون قريبة من 20 بالمئة من الراتب الشهري (كما بدأنا من الأول).
الآن بعد أن عرفت المبلغ المحدد الذي يمكنك ادخاره بشكل مريح كل شهر، فابدأ بتحويل هذا المبلغ إلى حساب التوفير الخاص بك بمجرد إيداع راتبك.

نصيحة: دائما ما يفضل تصنيف مدخراتك من أجل المزيد من الوضوح. فمثلا يمكنك ادخار البعض من أجل تقاعدك (ليس هناك وقت مبكر للإدخار للتقاعد) إذا كنت تخطط لقضاء إجازة فيمكنك التخطيط للتوفير من أجل ذلك بشكل منفصل أيضا.

وبهذه الطريقة فأنت لن تضطر إلى الإنغماس في مدخراتك الرئيسية لأشياء مثل الإجازات أو شراء شيء باهظ الثمن إلى حد ما.

الخطوة 6#: استثمر

الخطوة 6#: استثمر

الخطوة الأخيرة ضمن موضوعنا لكيف يمكنك الادخار من راتبك هي البدء في الاستثمار.
لمعرفة أين يمكنك الاستثمار في اولى مراحل حياتك المهنية فيمكنك قراء مقال ‘أفضل خيارات استثمارات لجيل الألفية’

قد يبدو إعداد ميزانيتك والادخار والاستثمار معقدا للغاية بحيث لا يمكن فهمه ولكنه ليس كذلك بل يعتبر أفضل شيء يمكن القيام به من أجل تأمين مستقبلك.

يقولون أن الحياة قصيرة ولا يجب أن تقلق كثيرا بشأن مستقبلك ولكن من الأفضل دائما أن تكون مستعدا للتعامل مع أي موقف صعب.

استمر واستمتع، ولكن لا تنس أيضا تخصيص جزء مهم من المال في حساب التوفير الخاص بك.